2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-06-14)

发布时间：2020-06-14

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、单位通知存款,按照提前通知的时间长短可以分为（     ）。【多选题】

A.1个月通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.2个月通知

正确答案:B、C

答案解析:单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款（选项B正确）和七天通知存款（选项C正确）两个品种。

2、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在(    )。【单选题】

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

正确答案:D

答案解析:选项D正确。中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。

3、商业银行资本管理的范畴一般包括（）。【多选题】

A.监管资本管理

B.风险资本管理

C.经济资本管理

D.账面资本管理

E.管理资本管理

正确答案:A、C、D

答案解析:商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理、账面资本管理三个方面。

4、以下行为中违反银行业从业人员职业操守中“内幕交易”条款要求的是（ ）。【单选题】

A.利用本行内幕信息指导他人购买本行股票

B.利用本行电脑操作股票买卖

C.在本行开立银证转账业务

D.与本行专家讨论某股票的走势

正确答案:A

答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

5、代理的法律特征主要有（）。【多选题】

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理行为以意思表示为构成要素

C.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

E.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

正确答案:A、C、D、E

答案解析:代理的法律特征主要有：1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 3）代理人在代理权限范围内独立意思表示 4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人

6、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（    ）。【单选题】

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

正确答案:D

答案解析:选项D正确。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

7、合同成立是合同生效的前提。【判断题】

A.对

B.错

正确答案:A

答案解析:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

8、在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模越大越好。

9、银行行业金融企业社会责任应以（）的经营理念为指导。【多选题】

A.符合社会道德

B.符合法律法规

C.符合经济效益

D.符合公益要求

E.符合企业发展需求

正确答案:A、D

答案解析:银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动；构建社会和谐，促进社会发展（选项AD正确）。

10、合规风险为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:合规风险为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失的风险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是( )。

A．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B．银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C．银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D．对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E．已核销的商用房贷款，银行不再催收

正确答案：ACD
解析：对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销，所以 B选项说法错误。对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效，所以E选项说法错误。

下列行为违反《商业银行法》的有（ ）。 A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 C．向境内非银行金融机构和企业投资 D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督

正确答案：ABCE
向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件，是符合规定的行为。

根据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是（ ）。

A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

B．委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

D．受益人自信托生效之日起享有信托受益权

正确答案：B
委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项B说法有误。

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