2019年初级银行从业考试《法律法规》每日一练(2019-01-05)

发布时间：2019-01-05

一、单项选择题

1、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了( )原则。
A、合法合规
B、公平竞争
C、成本可算
D、风险可控
2、要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，描述的是( )。
A、审慎尽责
B、充分信息披露
C、引导理性消费
D、客户资产隔离
二、多项选择题
1、银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在( )等方面开展的各项创新活动。
A、战略决策
B、制度安排
C、人员准备
D、管理模式
E、金融产品
2、商业银行开展金融创新，需要遵循的原则有( )。
A、合法合规原则
B、公平竞争原则
C、成本可算原则
D、风险可控原则
E、知识产权保护原则
3、快速发展的多层次资本市场能够( )。
A、改变社会资金流向
B、加剧商业银行存款理财化
C、信贷证券化的双脱媒趋势
D、促进资产管理行业快速发展
E、推动商业银行加快混业经营新布局
三、判断题
1、中观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破。( )
对
错
2、银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。( )
对
错
3、银行业务创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。( )
对
错
4、随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。( )
对
错
5、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。( )
对
错
参考答案：
一、单项选择题
1、【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
2、【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查业务创新与客户利益保护。向客户销售有关产品时，要建立适合创新服务需要的客户资料档案，要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。
二、多项选择题
1、【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查银行业务创新。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。
2、【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。
3、【正确答案】 ABCDE
【答案解析】 本题考查业务综合化与交叉金融工具。多层次资本市场的快速发展，将改变社会资金流向，加剧商业银行存款理财化、信贷证券化的“双脱媒”趋势，在促进资产管理行业快速发展的同时，推动商业银行加快混业经营新布局。
三、判断题
1、【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查银行业务创新。宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。
2、【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查合法合规原则。银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
3、【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查业务创新与客户利益保护。银行业务创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
4、【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查业务综合化与交叉金融工具。随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。
5、【正确答案】 对


下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下面对贷款业务分类正确的是( )。

A．商业贷款和个人贷款

B．短期贷款和银团贷款

C．集团贷款和个人贷款

D．短期贷款和中长期贷款

正确答案：D

期权合约双方的权利义务是对称的。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×

以下关于“假个贷”描述错误的是( )。

A．虚构购房行为使其具有“真实”的表象

B．具有真实的购房目的

C．捏造借款人资料或者其他相关资料

D．开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

正确答案：B
解析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。

老年人的健康保障可以但也不能完全依靠社会医疗保障来实现。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。为了使老年有充足的健康保障，除了社保与商业保险外，还要为自己准备一个充足的医疗保障基金。

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