2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-10-05)

发布时间：2021-10-05

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。【多选题】

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

正确答案:B、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等（选项BCDE正确）。选项A：证券投资基金市场属于资本市场的子市场。

2、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。【单选题】

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

正确答案:C

答案解析:预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户（选项C正确）。

3、作为专业理财规划师的王小姐首次拜访客户时应（ ）。【单选题】

A.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

B.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

C.穿超短裙，显示自己年轻活力

D.化淡妆，以示尊重客户

正确答案:D

答案解析:化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时应达到自然，“妆成有却无”的状态（选项D正确）。

4、根据《民法典》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。【单选题】

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

正确答案:D

答案解析:根据《民法典》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则（选项D正确）。

5、影响定期评估频率的因素不包括（）。【单选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.税务政策的变化

正确答案:D

答案解析:选项A：客户的投资金额和占比是影响定期评估的频率的因素；选项B：客户个人财务状况变化幅度是影响定期评估的频率的因素；选项C：客户的投资风格是影响定期评估的频率的因素；选项D：税务政策变化属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。

6、根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。【多选题】

A.市盈率

B.投资年限

C.资产/负债比率

D.投资收益率

E.本金

正确答案:B、D

答案解析:单利现值的计算公式为：PV=FV÷（1+r×n），复利现值的计算公式为：，其中FV表示终值，r表示利率，n表示时间，根据公式可以看出，现值的大小跟时间、利率、终值有关系（选项BD正确）。

7、担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。

8、典型的有形市场是交易所市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

9、下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范

B.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系

C.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范

D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同

E.销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第十七条 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员（选项E错误，选项C正确）；第十九条 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理（选项A正确）；第二十一条 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件（选项D正确）；第三十五条 商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中（选项B正确）。

10、金融市场的特点包括（ ）。【多选题】

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.市场商品的风险性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:金融市场的特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具（选项A正确）；（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（选项B正确）；（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台（选项C正确）；（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定（选项D正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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