2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-09-26)

发布时间：2021-09-26

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。【单选题】

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人丧失民事行为能力

D.被代理人恢复民事行为能力

正确答案:D

答案解析:有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成（选项A属于委托代理终止的情形）；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托（选项B属于委托代理终止的情形）；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）代理人丧失民事行为能力（选项C属于委托代理终止的情形）；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。

2、商业银行开展个人理财业务有以下（）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。【多选题】

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（选项A正确）；（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（选项B正确）；（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；（5）挪用单独管理的客户资产的（选项C正确）。选项D：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚；选项E：将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。

3、下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有（ ）。【多选题】

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户单笔账户金额较高

E.客户理财账户收益高于其他客户理财账户收益

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：（1）客户频繁开立、撤销理财账户（选项A正确）；（2）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配（选项B正确）；（3）商业银行超过约定时间进行资金划付（选项C正确）；（4）其他应当关注的异常情况。

4、某项投资的利率为5%，想保证自己通过一年的投资得到1万元，那么当前的投资应该为9523.81元。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:单期中现值的计算公式为PV=FV÷（1+r ），已知终值FV=10000，利率r=5%，根据公式可得：PV=10000÷（1+5% ）=9523.81（元）。

5、券商资产管理计划产品开发和设计的手段较为单一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为满足不同层次、不同需求客户的财富管理需求，券商资产管理计划可以利用多种手段进行产品开发和设计。

6、产品卖点总结法SCORE指的是（    ）。【多选题】

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.回报，收益率

E.其他一些特殊卖点或优势

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:产品卖点总结法SCORE指的是：（1）安全性（Safety），会不会亏损、有无风险（选项A正确）；（2）灵活性（Control），取钱或兑现问题（选项B正确）；（3）规范性（Order），规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等（选项C正确）；（4）回报（Results），收益率（选项D正确）；（5）其他一些特殊的卖点或优势（Etc.），如有奖销售或费率优惠（选项E正确）。

7、邮票投资增值的多少取决于（ ）。【单选题】

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

正确答案:B

答案解析:邮票投资增值多少取决于时间的长短（选项B正确），如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。

8、理财师的肢体语言不重要，可以不用在乎。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。

9、退伙人在合伙企业中财产份额的退还办法，由合伙协议约定或者由全体合伙人决定，只能退还货币。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:退伙人在合伙企业中财产份额的退还办法，由合伙协议约定或者由全体合伙人决定，可以退还货币，也可以退还实物。

10、个人理财业务的萌芽时期（）【单选题】

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C. 20世纪70年代初

D. 20世纪20年代到60年代

正确答案:A

答案解析:选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段；选项B：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期；选项D：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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