2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2022-01-15)
发布时间:2022-01-15
2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、商业银行销售风险评级为()级(含)以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。【单选题】
A.五
B.四
C.三
D.二
正确答案:B
答案解析:选项B符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条 商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。
2、商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品,不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第三十四条 商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品,不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
3、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构认准或者认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构认准或者认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理,应对其资质和信用状况等作出尽职调查,并经过高级管理层核准。
4、基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。【单选题】
A.10
B.15
C.20
D.5
正确答案:C
答案解析:基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年,与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。
5、按照管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为( )。【单选题】
A.个人理财服务和综合理财服务
B.个人理财服务和机构理财服务
C.简单理财服务和复合理财服务
D.理财顾问服务和综合理财服务
正确答案:D
答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定,商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
6、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质( )。【多选题】
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.交通运输工具
D.可以转让的基金份额、股权
E.应收账款
正确答案:A、B、D、E
答案解析:债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:(1)汇票、支票、本票(选项A可以出质);(2)债券、存款单(选项B可以出质);(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权(选项D可以出质);(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款(选项E可以出质);(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项C:交通运输工具可以抵押,但不可以出质。
7、个人投资者申请参与科创板交易,申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于()万元。【单选题】
A.30
B.50
C.100
D.300
正确答案:B
答案解析:个人投资者可参与科创板交易,但应符合下列条件:一是申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元(不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券);二是参与证券交易24个月以上;三是上交所规定的其他条件。
8、影响房地产价格的社会因素有( )。【多选题】
A.居民法律意识
B.居民收入和消费水平
C.投机状况
D.社会偏好
E.税收政策
正确答案:A、C、D
答案解析:影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识(选项A正确)、人口因素、风俗因素、投机状况(选项C正确)和社会偏好(选项D正确)等。选项B属于经济因素;选项E属于行政因素。
9、商业银行从事理财产品销售活动,不得有下列( )情形。【多选题】
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D.通过理财产品进行利益输送
E.挪用客户认购、申购、赎回资金
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条规定,商业银行从事理财产品销售活动,不得有下列情形:(1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利(选项A正确);(2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售(选项B正确);(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品(选项C正确);(4)通过理财产品进行利益输送(选项D正确);(5)挪用客户认购、申购、赎回资金(选项E正确);(6)销售人员代替客户签署文件;(7)中国银监会规定禁止的其他情形。
10、下列了解客户的方法中,简单易行,容易量化,客户接受度高的是()。【单选题】
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.数据分析
正确答案:B
答案解析:选项B:调查问卷的优势包括:简便易行,有的放矢、有针对性采集信息,容易量化,客户接受度高;选项A:开户资料是了解客户、收集信息的最好时机;选项C:面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机;选项D:数据分析不属于了解客户的方法。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列关于借款合同的必备条款说法中,正确的是( )。
A.贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款
B.贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查
C.借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向,借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款,不得挪用D.借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额,是贷款合同的必备条款,否则合同不能成立
E.还款方式一般是还款期结束前一次性归还全部贷款
[解析]贷款种类按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款;还款方式一般有两种,一是还款期结束前一次性归还全部贷款;二是在还款期内分次还款。
国内少数企业在( ),开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。
A.20世纪60年代
B.20世纪80年代后期
C.20世纪70年代后期
D.20世纪80年代前期
当久期缺口为正值时.下列说法正确的有( )。
A.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积
B.如果市场利率下降,资产与负债的价值都会增加
C.如果市场利率下降,银行的市场价值将下跌
D.如果市场利率上升,资产与负债的价值都会减少
E.如果市场利率上升,银行的市场价值将增加
下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产.
解析:“协助执行”求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执行机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移财产。
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