2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-03-05)

发布时间：2022-03-05

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、现金管理类理财产品的投资方向主要包括（）。【多选题】

A.国债

B.金融债

C.股票

D.基金

E.中央银行票据

正确答案:A、B、E

答案解析:现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。

2、销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责；这是从业人员销售活动中需遵循的(      )原则。【单选题】

A.公平对待客户

B.专业胜任

C.勤勉尽职

D.诚实信用

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。勤勉尽职原则：销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

3、理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”向“客户家庭资产负债的全面管理”转变。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”，更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。

4、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《民法典》规定：留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。

5、信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的，应提前（）向监管部门事前报告。【单选题】

A.五天

B.十个工作日

C.五个工作日

D.十天

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》二、银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。在银信合作受让银行信贷资产、票据资产以及发放信托贷款等融资类业务中，信托公司不得将资产管理职能委托给资产出让方或理财产品发行银行。信托公司将资产管理职责委托给其他第三方机构的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

6、机构设置上，商业银行理财产品（计划）风险分析部门、研究部门应当与理财产品（计划）的销售部门、交易部门分开。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十七条规定，理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。

7、银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。

8、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于一次，并且至少每月提供两次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

9、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（ ）。【单选题】

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务；选项ABC描述正确。

10、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般来说，金融工具期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；市场利率越低，存款收益越低，则发行价格越高。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（ ）。 A．发放对象为从事合法生产经营的个人 B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款 C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D．借款人可将该贷款用于定向购买商用房

正确答案：C
个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是 （ ）。

A．对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B．对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C．对企业客户和个人客户都采用评级方法

D．对企业客户和个人客户都采用评分方法

正确答案：A
按照国际惯例，针对个人客户的信用评定，采取简单的评分方法；针对企业客户的信用评定，采取复杂的评级方法。故选A。

公司贷款中的短期贷款用于( )。

A．满足季节性资金需求

B．进出口贸易结算

C．新建固定资产

D．扩建固定资产

正确答案：A

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