2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-08-10)

发布时间：2021-08-10

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、资本市场的交易对象主要是（ ）。【多选题】

A.回购协议

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

正确答案:B、C、E

答案解析:资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金（选项BCE正确）。选项A：回购协议是属于货币市场的交易对象；选项D：商业票据是属于货币市场的交易对象。

2、我国QDII基金在我国( )设立，从事( )投资。【单选题】

A.境内，境内

B.境内，境外

C.境外，境内

D.境外，境外

正确答案:B

答案解析:QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。我国QDII基金在我国境内设立，从事境外投资（选项B正确）。

3、下列关于客户信息的说法错误的是（    ）【单选题】

A.财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排

B.基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据

C.人生目标按时间长短可以分为短、中、长期的理财目标

D.工作单位与职务属于客户信息中的基本信息

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

4、商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每年应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应加强对理财业务的审计，对于每一种类型的理财计划，每季度应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。

5、如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

6、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。【单选题】

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

正确答案:A

答案解析:红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利：（1）现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人（选项A正确）；（2）增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

7、“黄金准期货”是指以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:2005年起,上海黄金交易所推出了黄金T+D交易品种,是黄金延期交收交易品种,俗称“黄金准期货”。它是指以保证金方式进行交易,会员及客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期至下一个交易日进行交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。

8、私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按募集方式分类，债券可分为：（1）公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让；（2）私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

9、为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

10、在理财规划中，客户的经济目标不包括（   ）。【单选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

正确答案:D

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。选项D：职业规划属于个人兴趣及人生规划和目标，不是经济目标。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

有权对银行业从业人员进行监督的主体有( )。

A．银行业从业人员所在机构

B．本单位的工会组织

C．银行业自律组织

D．外汇管理部门

E．社会公众

正确答案：ACDE

以下指标中，衡量信用风险的指标有（ ）。

A．不良资产率

B．累讨一外汇敞口头寸比例

C．单一集团客户授信集中度

D．全部关联度

E．累计总敞口头寸比例

正确答案：ACD

企业购买远期利率协议的目的是（ ）。

A．锁定未来放款成本

B．锁定未来借款成本

C．减少货币头寸

D．对冲未来外汇风险

正确答案：B
企业购买远期利率协议的目的是锁定未来借款成本，规避利率变动可能带来的风险。故选B。

下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。

A．内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B．违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全、环境、性别歧视和种族歧视等

C．员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

正确答案：D
D项是核心雇员流失造成风险的体现；A、B、C三项均正确。故选D。

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