2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-03-16)

发布时间：2020-03-16

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、根据审慎性原则的要求，商业银行在利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应该（ ）。【多选题】

A.了解客户的风险偏好

B.了解客户的风险认知能力

C.评估客户的财务状况

D.替客户选择合适的投资产品

E.了解客户的风险承受能力

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况（选项ABCE正确），提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

2、有限合伙企业至少应当有（）个普通合伙人。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人，选项A正确。

3、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的( )年。【单选题】

A.1~3

B.3~5

C.2~5

D.5~10

正确答案:C

答案解析:可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的2~5年（选项C正确）。

4、语速，稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

5、理财资金参与新股申购，只应符合国家法律法规规定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。

6、商业银行了解客户的渠道有（ ）。【多选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.家访

D.面谈沟通

E.电话沟通

正确答案:A、B、D、E

答案解析:了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：
（1）开户资料（选项A正确）；
（2）调查问卷（选项B正确）；
（3）面谈沟通（选项D正确）；
（4）电话沟通（选项E正确）；

7、理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（）和客户签订的相关合同基础之上。【单选题】

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

正确答案:B

答案解析:理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上（选项B正确）。

8、下列关于二八定律的说法正确的是（   ）。【多选题】

A.二八定律适用于生活工作中的很多事情

B.成功者花最多时间在最重要的事情上

C.二八定律即把80%的时间放在20%最重要的事情上

D.一般人都是做紧急且重要的事

E.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示时间管理并不理想

正确答案:A、B、C、E

答案解析:二八定律适用于生活工作中的很多事情（选项A说法正确）。在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上（选项C说法正确）。生活中肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱（选项E说法正确）。成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上（选项B说法正确）；然而一般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微（选项D说法错误）。

9、黄金基金适合于( )。【单选题】

A.积极型投资者

B.保守型投资者

C.稳健型投资者

D.消极型投资者

正确答案:A

答案解析:黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者（选项A正确）。

10、个人抵押商品住房保险是一种( )。【单选题】

A.信用保险

B.财产保险

C.保证保险

D.人身保险

正确答案:B

答案解析:

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ ）。 A．财务会计报告 B．风险管理状况 C．董事和高级管理人员变更事项 D．员工中所有的违法违规处理结果 E．其他重大事项

正确答案：ABCE
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更事项以及其他重大事项等信息。

个人经营类贷款的特征不包括（ ）。 A．银行审批手续相对简便 B．风险控制难度较小 C．贷款期限相对较短 D．贷款用途多样

正确答案：B
个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大。

在商业助学贷款的审查与审批中，贷款审批人进行审查的内容不包括( )。

A.借款用途明确合法

B．借款申请人资格和条件是否具备

C．借款人的还款意愿

D．借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

正确答案：C
C【解析】在商业助学贷款的审查与审批中，贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款申请人资格和条件是否具备；(2)借款用途明确合法；(3)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；(4)申请借款的额度、期限、币种等是否符合有关贷款办法和规定；(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；(7)其他需要审查的事项。

贷款区别于拨款的基本特征( )

A．以银行为一方主体

B．贷款产生经济效益才能良性循环

C．贷款必须偿还和收息

D．贷款与社会物质产品的生产和流通相结合

正确答案：C

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