2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-17)

发布时间：2020-12-17

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于被保险人的特征说法错误的是（ ）。【单选题】

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

2、商业银行应建立内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第五十九条 商业银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。

3、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚，不得有下列（  ）行为。【多选题】

A.在未提供客观证据的情况下，使用夸大过往业绩的表述

B.虚假记载、误导性称述或者重大遗漏

C.违规承诺收益或者承担损失

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.其他易使客户忽视风险的情形

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏（选项B正确）；（2）违规承诺收益或者承担损失（选项C正确）；（3）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；（4）登载单位或者个人的推荐性文字（选项D正确）；（5）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述（选项A正确）；（6）其他易使客户忽视风险的情形（选项E正确）。

4、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。【单选题】

A.65

B.60

C.55

D.50

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

5、银行在对一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》规定，对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。

6、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。【单选题】

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

正确答案:C

答案解析:选项C：收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者；选项A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。

7、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（ ）。【单选题】

A.对客户的财务信息要有充分地了解

B.双向沟通，让客户发表自己的观点

C.注意观察客户的肢体语言

D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

正确答案:D

答案解析:选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

8、个人抵押商品住房保险是一种( )。【单选题】

A.信用保险

B.财产保险

C.保证保险

D.人身保险

正确答案:B

答案解析:选项B：个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险，属于财产保险；选项A：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险；选项C：保证保险是指在约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能获得赔偿的一种保险方式；选项D：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

9、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（ ），加强日常风险指标监测和内控管理。【单选题】

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

10、行为规范主要涉及到以下哪几方面的规范（）。【多选题】

A.销售行为规范

B.投资行为规范

C.运营行为规范

D.管理行为规范

E.服务行为规范

正确答案:A、B、C

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》四、行为规范是指银行开展理财业务应符合以下行为规范要求：（1）销售行为规范（选项A正确）；（2）投资行为规范（选项B正确）；（3）运营行为规范（选项C正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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