2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2019-11-04)

发布时间：2019-11-04

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、根据《民法总则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括（）。【多选题】

A.14周岁的未成年人

B.10周岁但依靠父母生活的人

C.12周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人

正确答案:A、B、C、E

答案解析:

2、下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。【单选题】

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

正确答案:B

答案解析:期货交易的主要制度：（5）强行平仓制度：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

3、相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债,投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。

4、理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

5、小王作为理财规划师，在与客户交谈中突然肚子疼，小王起身和客户说“对不起，我需要上个厕所”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在交谈中，应当力求言语含蓄温和。如在谈话时要去洗手间，不便直接说“我去厕所”，应说“对不起，我出去一下，很快回来”，或其他比较容易接受的说法。

6、商业银行只要时刻坚持审慎、稳健的原则，以客户利益为先，就可以将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。

7、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十二条规定，销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。

8、电话沟通态度的四个要点中不包括（   ）。【单选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.用词

正确答案:D

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度。（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

9、（）是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户。【单选题】

A.托管账户

B.存款账户

C.金融账户

D.信用账户

正确答案:A

答案解析:选项A正确：托管账户是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理买卖客户金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的业务。

10、期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过（）人，且必须为合格投资者。【单选题】

A.50

B.100

C.200

D.500

正确答案:C

答案解析:选项C正确：期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是( )。

A．指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B．等于表内的即期负债减去即期资产

C．不包括变化较小的结构性资产或负债

D．不包括未到交割日的现货合约

正确答案：B
解析：应为表内的即期资产减去即期负债。

根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。

A．贝塔系数

B．德尔塔系数

C．方差

D．标准差

正确答案：A

小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是( )。

A．10.9%

B．11.9%

C．12.9%

D．13.9%

正确答案：B
解析：该投资组合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。

为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。

A．商业银行不得向关系人发放信用贷款

B．商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

C．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

正确答案：B
[解析]向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。

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