2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-02-15)

发布时间：2020-02-15

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、在财富保障与规划中涉及的风险有（）。【多选题】

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.政治风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:风险管理规划所涉及的风险有投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险和因人身风险而引发的家庭财务危机。

2、实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

3、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。【单选题】

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

正确答案:B

答案解析:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

4、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对（    ）等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。【多选题】

A.投资

B.经营

C.理财

D.捐赠

E.薪酬

正确答案:B、C、E

答案解析:税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬（选项BCE正确）等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

5、单项（目标）理财规划方案分类主要包括（    ）等。【多选题】

A.税收规划

B.投资规划

C.教育投资规划

D.财产传分配规划

E.风险管理规划

正确答案:A、B、C、E

答案解析:单项（目标）理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

信用转移矩阵所针对的对象是（ ）。

A．客户评级

B．债项评级

C．既有客户评级，又有债项评级

D．以上都不对

正确答案：C

若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ ）。 A．金融机构同业拆借 B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D．外国政府贷款转贷业务项下的交易 E．金融机构在黄金交易所交易的黄金

正确答案：ACDE
【解析】在中国人民银行制定的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定，对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：①定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不合其下属的各类企事业单位。④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。⑥金融机构内部调拨资金。⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。⑩中国人民银行确定的其他情形。

下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是（ ）。

A．有担保流动资金贷款

B．无担保流动资金贷款

C．商用房贷款

D．设备贷款

正确答案：B
本题考查无担保流动资金贷款的还款方式。选项ACD常用的还款方式是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。

投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（ ）。

A．国际黄金现货价格

B．中国黄金期货交易所公布价格

C．银行公布的价格

D．银行和客户的协议价格

正确答案：C
答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

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