2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》章节练习(2021-11-24)
发布时间:2021-11-24
2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解,初步评估客户的理财目标的( )。【多选题】
A.收益性
B.流动性
C.可行性
D.风险性
E.合理性
正确答案:C、E
答案解析:理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解,初步评估客户的理财目标的可行性和合理性(选项CE正确)。
2、家庭收入的来源主要有()。【多选题】
A.工资薪金
B.养老金
C.年金
D.金融投资收益
E.实业投资所得
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说,个人或家庭的收入来自于以下几部分:(1)以工资薪金为主的综合所得;(2)经营所得;(3)投资所得(利息、股息、红利);(4)财产转让所得;(5)偶然所得。
3、影响定期评估频率的因素不包括()。【单选题】
A.客户的投资金额和占比
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.税务政策的变化
正确答案:D
答案解析:选项A:客户的投资金额和占比是影响定期评估的频率的因素;选项B:客户个人财务状况变化幅度是影响定期评估的频率的因素;选项C:客户的投资风格是影响定期评估的频率的因素;选项D:税务政策变化属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。
4、在个人理财中,理财师的工作流程包括( )。【多选题】
A.接触客户,建立信任关系
B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.确定投资政策
D.后续跟踪服务
E.修正投资策略
正确答案:A、B、D
答案解析:理财师的工作流程概括为如下六个方面:(1)接触客户,建立信任关系(选项A正确);(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(选项B正确);(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务(选项D正确)。选项C:确定投资策略属于理性股票投资的步骤;选项E:修正投资策略属于理性股票投资的步骤。
5、一般来说,个人或家庭的收入来源有( )。【多选题】
A.以工资薪金为主的综合所得
B.经营所得
C.投资所得(利息、股息、红利)
D.财产转让所得
E.偶然所得
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说,个人或家庭的收入来自于以下几部分:(1)以工资薪金为主的综合所得;(2)经营所得;(3)投资所得(利息、股息、红利);(4)财产转让所得;(5)偶然所得。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中,信托公司的风险主要包括( )。
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.项目评估风险
D.信托产品的设计风险
E.流动性风险
信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面,其中信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。
下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是( )。
A.了解客户的财务状况
B.允许VIP客户使用假名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的业务单据
解析:银行从业人员不得为客户开立匿名账户或假名账户。
下列属于个人教育贷款的欺诈风险的是( )。
A.借款人毕业后找不到工作
B.借款人拖欠贷款
C.借款人的家庭遭到意外
D.借款人捏造事实,隐瞒真相
解析:选项A是行为风险,选项B是还款意愿风险,而选项C是还款能力风险。
2009年1月1日,小冯申请了一笔金额为100万元、期限为1年的个人抵押贷款,截止2009年5月31日,小冯累计已使用60万元,并在2009年3月31日归还一30万元。则小冯自2009年6月1日至贷款到期,可以使用的贷款余额为( )万元。
A.70
B.40
C.30
D.100
解析:个人抵押授信贷款实行“一次授信,循环使用”,即借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用。因此本题小冯在剩余期限内可以使用的贷款余额为:100-60+30=70(万元)。
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