2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》每日一练(2021-05-04)

发布时间：2021-05-04

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额120%低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》三、信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。

2、商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括（ ）。【多选题】

A.应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查

B.应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试

C.应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

D.应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度

E.应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》：第三十二条 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查（选项A正确）；第三十三条 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告（选项B正确）；第三十六条 商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划（选项C正确）；第三十八条 商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度（选项D正确）；可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系；第三十九条 商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制（选项E正确）；第四十条 商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。

3、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

4、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（ ），以及相适应的风险管理能力。【单选题】

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

5、在理财顾问服务中，商业银行与客户共同分享收益、分担风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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