2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2021-02-20)

发布时间：2021-02-20

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2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、( )是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。【单选题】

A.追索权

B.抗辩权

C.代位权

D.撤销权

正确答案:C

答案解析:代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。

2、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。【单选题】

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间

C.不得代客户签署文件

D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

正确答案:D

答案解析:商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求：（1）不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；（2）不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；（3）不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；（4）不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；（5）不得以不正当竞争手段推销理财产品（选项D说法错误）；（6）不得代客户签署文件；（7）不得挪用客户资金；（8）不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；（9）不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

3、商业银行增加二级资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

4、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由（   ）受理、审查并决定。【单选题】

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国银行业协会

D.商务主管部门

正确答案:A

答案解析:国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定（选项A正确）。

5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是( )。【单选题】

A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息。

正确答案:C

答案解析:整存整取和定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

6、我国商业银行不能直接进行投资的金融工具是(    )。【单选题】

A.股票

B.央行票据

C.国债

D.金融债

正确答案:A

答案解析:《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

7、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。【单选题】

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

正确答案:B

答案解析:选项B正确。内部控制是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

8、基准利率是被用做定价基础的标准利率。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:基准利率是被用做定价基础的标准利率。

9、单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。【单选题】

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

正确答案:C

答案解析:根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%，且投资入股的财务公司不得超过2家。

10、以下哪种大额交易情况，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告。（ ）【单选题】

A.当日单笔交易人民币3万元的现金缴存

B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的款项划转

C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔交易人民币30万元的境内款项划转

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔交易人民币30万元的跨境款项划转

正确答案:D

答案解析:银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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