2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-03-25)

发布时间：2020-03-25

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是(    )。【单选题】

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

正确答案:A

答案解析:在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念（选项A正确）。

2、【多选题】

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E. 国别限额

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:

3、监事会的总体职责是对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:董事会的总体职责是对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

4、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，（）是银行资本的核心功能。【单选题】

A.提供融资

B.发放贷款

C.吸收存款

D.吸收损失

正确答案:D

答案解析:选项D正确：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

5、储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应当由核心一级资本来满足，比例为（）。【单选题】

A.1%

B.2.5%

C.3%

D.4.5%

正确答案:B

答案解析:选项B正确：监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准。储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应当由核心一级资本来满足，比例为2.5%。

6、（）是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。【单选题】

A.持有期收益率

B.即期收益率

C.预期收益率

D.绝对收益

正确答案:A

答案解析:

7、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。

8、商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此（ ）看做是对其经济价值最大的威胁。【单选题】

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

正确答案:D

答案解析:

9、银行账簿中的项目通常按照( )计价。【单选题】

A.摊余成本法

B.账面价格

C.市场价格

D.模型定价

正确答案:A

答案解析:交易账簿业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每日计量其公允价值，通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价，主要受公允价值变动对盈利能力的影响。

10、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。【单选题】

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

正确答案:A

答案解析:选项A正确。商业银行的良好信誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A．繁荣

B．衰退

C．萧条

D．复苏

正确答案：C
解析：本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧奈状态，是宏观经济最不容乐观的时候。

下列属于敏感负债类型存款的是( )

A．政府税款

B．电力费用收入

C．五年定期储蓄存款

D．证券业存款

正确答案：D
D【解析】商业银行的存款分为三类：敏感负债、脆弱资金和核心存款。敏感负债对利率非常敏感，随时都可能提取，例如，证券业存款。五年定期存款属于核心存款。故C选项不符合题意，D选项符合题意。政府税款、电力等费用收入等属于脆弱资金。核心存款除了极少部分外，几乎不会在一年内提取。故A、B选项不符合题意。

下列关于个人征信异议的处理方法，正确的是（ ）。 A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正 B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作H内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复 C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作H内，向异议申请人转交 D．征信服务中心应当在接受异议申请后2个工作日内，进行内部核查 E．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

正确答案：ACDE
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，故选项B表述有误。

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