2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-09-06)

发布时间：2021-09-06

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行的内部操作风险损失不会通过内部损失乘数影响操作风险资本的计算。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行的内部操作风险损失会通过内部损失乘数影响操作风险资本的计算。

2、风险迁徒类指标，例如正常贷款迁徒率属于动态风险监测指标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险迁徒类指标，例如正常贷款迁徒率属于动态风险监测指标。

3、（  ）是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。【单选题】

A.恢复计划

B.处置计划

C.恢复流程

D.处置流程

正确答案:A

答案解析:选项A正确。恢复计划是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

4、柜面业务范围广泛，包括（ ）。【多选题】

A.存取款

B.会计核算

C.现金库箱

D.账户管理

E.票据凭证审核

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作（选项ABCDE符合题意）。

5、公募产品和开放式私募产品不得进行份额分级。分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的（）。【单选题】

A.140%

B.160%

C.180%

D.200%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定：（1）每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%，每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。（2）公募产品和开放式私募产品不得进行份额分级。分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。（3）分级私募产品应当根据所投资资产的风险程度设定分级比例（优先级份额/劣后级份额，中间级份额计入优先级份额）。固定收益类产品的分级比例不得超过3:1，权益类产品的分级比例不得超过1:1，商品及金融衍生品类产品、混合类产品的分级比例不得超过2:1。

6、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是(    )。【单选题】

A.预期损失是商业银行预期会发生的平均损失

B.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

C.预期损失等于预期损失率与资产风险暴露二者的乘积

D.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

正确答案:D

答案解析:选项D表述错误：商业银行信用风险预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将要发生的损失。

7、根据《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率不得低于（）。【单选题】

A.3%

B.4%

C.5%

D.3.5%

正确答案:B

答案解析:选项B正确：根据《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高出的1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

8、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。【单选题】

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性

正确答案:A

答案解析:应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和可靠性（选项A正确）。

9、广义而言，（ ）就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。【单选题】

A.VaR

B.限额

C.市值

D.敞口

正确答案:D

答案解析:广义而言，敞口就是风险暴露，即商业银行所持有的各类风险性资产余额（选项D符合题意）。

10、下列关于流动性风险的说法不正确的是( )。【单选题】

A.商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构

B.引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素

C.单流动性风险是单一因素形成

D.商业银行的流动性主要取决于表内外业务现金流状态

正确答案:C

答案解析:商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。但流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。选项C说法不正确：流动性风险不是单一因素形成。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任．

A．风险管理部门

B．高级管理部门

C．业务管理部门

D．内部审计部门

正确答案：C
C【解析】业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。

A．契约型基金

B．公司型基金

C．封闭型基金

D．开放型基金

正确答案：D

在个人抵押授信贷款中，将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查( )。

A．提交的材料的完整性

B．提交的材料的合规性

C．提交的材料的真实性

D．贷前调查人对抵押房产价值

E．借款人原贷款履约情况及还款能力

正确答案：DE
解析：贷款审查人对借款申请人提交的材料的完整性、合规性和真实性进行审查，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查和借款人原贷款履约情况及还款能力分析意见。

商业银行风险的特征是（ ）。 A．不确定性 B．损益性 C．可能性 D．扩散性 E．非扩散性

正确答案：ABCD
商业银行风险的特征包括：不确定性、损益性、可能性和扩散性。

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