2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-02-18)

发布时间：2021-02-18

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立（）两类预警机制。【多选题】

A.短期风险预警

B.中期风险预警

C.中长期风险预警

D.长期风险预警

E.即期风险预警

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确。考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。

2、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。【单选题】

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管

正确答案:A

答案解析:选项A正确。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为（）。【单选题】

A. 1%

B. 3%

C.5%

D.6%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。

4、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还要分析非财务因素，以下各项中不属于非财务因素的是( )。【单选题】

A.企业现金流量

B.管理者的品德与诚信度

C.行业的周期性

D.行业成熟期

正确答案:A

答案解析:选项A：企业现金流量不属于非财务因素，属于财务因素。

5、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。 【单选题】

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

正确答案:A

答案解析:通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任（选项A正确）。

6、我国商业银行信息披露的主要内容有（）。【多选题】

A.风险管理状况

B.资本充足率

C.公司治理情况

D.财务会计报告

E.年度重大事项

正确答案:A、C、D、E

答案解析:银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》,要求银行披露其经营状况的主要信息,包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等（选项ACDE正确）。

7、（ ），商业银行进入负债风险管理模式阶段。【单选题】

A.20世纪60年代以前

B.20世纪60年代

C.20世纪70年代

D.20世纪80年代

正确答案:B

答案解析:商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段（选项B正确）；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。

8、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

9、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。【单选题】

A.500

B.100

C.300

D.200

正确答案:C

答案解析:已知法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180，净多头头寸之和为：50+100+150=300，净空头头寸之和为：20+180=200； 因为前者绝对值较大，所以总敞口头寸为300。

10、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（ ）引发的风险。【单选题】

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.信息科技系统事件

D.内部欺诈事件

正确答案:B

答案解析:外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。题干所述为外部欺诈事件（选项B符合题意）；执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件；信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件；内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

担保的方式不包括（ ）。

A．保证

B．抵押

C．质押

D．转让

正确答案：D

商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（ ）。 A．对市场风险VaR值的准确性进行验证 B．分析资产组合在极端不利条件下可能产生的潜在损失 C．计算资产组合可能产生的最高收益 D．评估银行在极端不利情况下的损失承受能力 E．测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

正确答案：BDE
银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等单一市场风险要素发生剧烈变动的情况下，银行可能遭受的损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：权利质押：票据质押，包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单，质权自权利凭证交付质权人或办理出质登记时设立；基金份额、股权质押，质权自证券登记结算机构或工商行政管理部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；知识产权中的财产权质押，包括商标权、专利权、著作权，质权自有关主管部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；应收账款质押，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立，出质后不得转让。

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