2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2021-08-06)

发布时间：2021-08-06

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、广义的基金包括（）。【多选题】

A.公积金

B.投资基金

C.保险基金

D.养老基金

E.公益基金

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，包括投资基金、公积金、保险基金、养老基金、公益基金以及各种基金会的基金等（选项ABCDE正确）。

2、设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:设立信托 ，应当采取书面形式。

3、下列关于票据转贴现的表述，错误的是（     ）。【单选题】

A.金融机构为了取得资金而转让票据的行为

B.商业银行从中央银行融通资金的一种方式

C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

D.金融机构之间融通资金的一种方式

正确答案:B

答案解析:选项B表述不正确：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。（1）银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。（2）商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

4、以下关于留置权的主要特征，说法错误的是（ ）。【单选题】

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

正确答案:C

答案解析:留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。

5、（）是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生品，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得更高收益的外汇存款。【单选题】

A.外汇贷款

B.个人结构性存款

C.大额存单

D.金融债券

正确答案:B

答案解析:个人结构性存款是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生品（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得更高收益的外汇存款（选项B正确）。

6、下列不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。【单选题】

A.货币经纪公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

正确答案:D

答案解析:由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。选项D：“基金管理公司”由中国证监会进行监管。

7、票据被称为“商人的货币”体现了票据的（）作用。【单选题】

A.支付与结算

B.融资

C.货币替代

D.信用

正确答案:C

答案解析:票据被称为“商人的货币”体现了票据的货币替代作用。

8、货币的价值尺度，把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。

9、商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。【多选题】

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.客观性原则

正确答案:A、B、C、D

答案解析:商业银行内部控制应当遵循的基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。

10、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是( )。【单选题】

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

正确答案:D

答案解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。

A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

正确答案：B

下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是( )。

A 提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B 明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C 外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法

D 构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱

正确答案：C

税收规划的方法和手段有( )。

A．避税规划

B．逃税规划

C．节税规划

D．转嫁规划

E．漏税规划

正确答案：ACD

国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后( )。

A．6个月

B．1年

C．2年

D．3年

正确答案：C
解析：新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后两年。

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