2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-02-27)

发布时间：2022-02-27

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将（ ）等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。【多选题】

A.内部相关部门审核文件

B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件

C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料

D.理财计划的宣传材料

E.报告材料联络人的具体联系方式

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：（1）理财计划的可行性评估报告；（2）内部相关部门审核文件（选项A正确）；（3）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件（选项B正确）；（4）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；（5）理财计划的销售文件；（6）理财计划的宣传材料（选项D正确）；（7）报告材料联络人的具体联系方式（选项E正确）；（8）中国银监会及其派出机构要求的其他材料（选项C正确）。

2、金融期货的买入方对是否履约具有选择的权利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:只有金融期权的买入方才具有对未来权利的选择性，金融期货不具有选择性。

3、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（ ）。【单选题】

A.从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此买入100股这个公司的股票

D.获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

正确答案:B

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。选项B：短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A：从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车属于商品市场交易的项目；选项C：普通股价格上涨，为此买入100股这个公司的股票属于资本市场交易的项目；选项D：获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金属于资本市场交易的项目。

4、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（ ）。【单选题】

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：（1）法人机构理财计划发售授权书；（2）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；（3）理财计划的宣传材料；（4）报告材料联络人的具体联系方式；（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

5、从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

6、财富分配的内容有（）。【多选题】

A.税务安排

B.遗产分配

C.保险计划

D.家庭收支管理

E.投资规划

正确答案:A、B

答案解析:选项A：税务安排属于财富分配；选项B：遗产分配属于财富分配；选项C：保险计划属于财富保障；选项D：家庭收支管理是财富积累；选项E：投资规划是财富增值主要解决的财务问题。

7、上海金交所推出的黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金期货”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:2005年起，上海金交所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。

8、从功能上看，智能投顾的出现，（）。【多选题】

A.降低了金融机构的获客、服务成本

B.降低了业务运行效率

C.提高了业务运行效率

D.提高了金融机构的服务水平

E.增加了金融机构的服务成本

正确答案:A、C、D

答案解析:选项ACD正确：从功能上看，智能投顾的出现，一是降低了金融机构的获客、服务成本；二是相对标准化的服务流程，提高了业务运行效率；三是针对客户的定制化产品服务，提高了金融机构的服务水平，更贴近客户的服务需求。

9、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时（      ） 。【多选题】

A.应了解客户的风险偏好

B.应了解客户的风险认知能力

C.评估客户的财务状况

D.向客户解释相关投资工具的运作市场及方式

E.为客户选择合适的投资产品

正确答案:A、B、C、D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力（选项AB正确），评估客户的财务状况（选项C正确），提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式（选项D正确），揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。

10、有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《合伙企业法》第八十一条 有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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