2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-02-28)

发布时间：2022-02-28

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2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行（）产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。【单选题】

A.权益挂钩和商品挂钩

B.股票类挂钩和权益挂钩

C.股票类挂钩和商品挂钩

D.指数类挂钩和商品挂钩

正确答案:C

答案解析:2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证（选项C正确）。

2、商业银行向客户提供的保证收益理财产品中承诺的保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由商业银行承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

3、商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括的主要条款包括（）。【多选题】

A.代理保险产品种类

B.佣金标准及支付方式

C.单证及宣传材料管理

D.客户账户及身份信息核对

E.合作期限

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括但不限于以下主要条款：代理保险产品种类，佣金标准及支付方式，单证及宣传材料管理，客户账户及身份信息核对，反洗钱，客户信息保密，双方权利责任划分，争议的解决，危机应对及客户投诉处理机制，合作期限，协议生效、变更和终止，违约责任等。

4、下列金融工具中，没有偿还期的有（）。【多选题】

A.永久性债券

B.银行定期存款

C.股票

D.CDs

E.商业票据

正确答案:A、C

答案解析:选项A：永久性债券没有偿还期；选项C：股票没有偿还期限；选项B：银行定期存款有到期日；选项D：CDs是大额可转让定期存单的简写，是期限较短的金融工具；选项E：商业票据规定有期限，且期限较短。

5、保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人，提示内容应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电话。

6、某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

7、一般外拨电话注意事项中，确定对方为要找的人后不用再致以简单的问候。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般外拨电话注意事项：（1）预先将电话内容整理好（以免届时遗漏信息或讲话混乱）；（2）电话接通后致以简单问候；（3）作自我介绍；（4）使用敬语；（5）说明自己要找的人的姓名：这时也可能理财师不找或不知道找具体的人，可以简要说明要找的部门或电话事由；（6）确定对方为要找的人并致以简单的问候；（7）按事先准备的1、2、3……事由逐条简述；（8）确认对方是否明白或是否记录清楚；（9）致谢语、再见语；（10）等对方放下电话后，自己再轻轻放下。

8、基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的（）。【多选题】

A.投资范围

B.投资策略

C.投资集中度

D.杠杆水平

E.风险收益特征

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:基金销售机构应当销售符合法律法规和中国证监会规定的私募基金，对拟销售私募基金进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、投资集中度、杠杆水平、风险收益特征等。

9、（），银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。【单选题】

A.2008年11月2日

B.2011年8月28日

C.2011年9月29日

D.2010年8月28日

正确答案:B

答案解析:2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范，选项B正确。

10、家庭形成期的投资组合中（    ）的比重应该最高。【单选题】

A.股票

B.债券

C.现金

D.保险

正确答案:A

答案解析:家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等（选项A正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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