2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2021-08-22)
发布时间:2021-08-22
2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。【单选题】
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.混合型基金
正确答案:B
答案解析:选项B:平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值;选项A:成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;选项C:收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;选项D:混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象,通过不同资产类别的配置投资,实现风险和收益上的平衡。
2、客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求,对客户的分类遵循统一标准。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求;出发点不同,进行客户分类的标准也不同。
3、与有形市场相比,无形市场的典型特征包括( )。【多选题】
A.交易场所不固定,分散交易
B.交易范围比较广
C.有相应的市场经营管理组织
D.交易的种类多
E.交易时间相对较长,不是集中、固定的
正确答案:A、B、D、E
答案解析:与有形市场相比,一般而言无形市场有以下几个典型的特征:(1)交易场所不固定,分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、集中的交易场所,交易是分散的(选项A正确);(2)交易范围比较广。由于无形市场的交易不是集中交易,受地域限制的影响较小,交易的区域跨度大,范围广(选项B正确);(3)交易时间相对较长,不是集中、固定的。与有形市场相比,无形市场一般交易时间相对较长,交易的时间也不固定、集中,双方交易条件的商谈过程、商品的交付时间、付款时间均较长,有些是长期、远期的交易(选项E正确);(4)交易的种类多。无形市场交易的金融工具种类比有形市场多,只要是通过市场交换金融产品,绝大多数都在无形市场上交易(选项D正确)。选项C描述的是有形市场的特征。
4、专业的理财规划都是长期性的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:理财目标也是人生目标的一种,而作为人生目标之一,对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人,其理财目标也会有不同。客户的理财目标按时间的长短可以分为短期、中期和长期。
5、商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训。【单选题】
A.30
B.25
C.20
D.10
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训,确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等,未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
6、IRR的现金流量为负数,就表示现金流出。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:IRR内部报酬率函数:现金流量为正数,就表示现金流入,负数为流出。
7、商业银行向私人银行客户及机构客户销售专门为其设计开发的理财产品时,双方需要签订专门的理财服务协议。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十三、四十四条的规定,商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时,双方应当签订专门的理财服务协议,销售活动可按服务协议约定方式进行,但应当确保销售过程符合相关法律法规规定;商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品,双方应当签订专门的理财服务协议,销售活动可以按服务协议约定方式执行,但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。
8、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,年度报告应包括()。【多选题】
A.理财计划的销售情况
B.理财计划的投资情况
C.理财计划的风险监测与控制情况
D.理财计划的收益分配情况
E.理财业务的综合收益情况
正确答案:A、B、D、E
答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告,应全面反映本年度个人理财业务的发展情况,理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况(选项ABD正确),以及个人理财业务的综合收益情况等(选项E正确),并附年度报表。选项C:理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。
9、理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是( )。【单选题】
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.考虑客户会不会告诉自己
C.减少这方面的咨询
D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
正确答案:D
答案解析:一开始在向客户介绍专业理财服务时,理财师应向客户说明,为了帮助其解决当前以及未来的财务问题,理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私,或者客户会不会告诉自己,而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上(选项D正确)。
10、商业银行所有针对私人银行客户发行的理财产品,产品相关的事前、事中、事后信息应在总行的官方网站上予以充分披露。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定,商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露,不断提高理财产品的透明度;所有针对个人客户发行的理财产品,产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露,私人银行客户与银行另有约定的除外。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
金融资产的市场价值是指( )。 A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值 B.在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值 C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值 D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
金融资产的市场价值的评估标准是指:在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。
银行资产保全主要是针对已经出现风险的资产所采取的有效防范措施。 ( )
A.正确
B.错误
违约责任是指当事人~方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任,其承担形式有( )。
A.违约金赔偿
B.赔偿损失
C.强制履行
D.定金责任
E.采取补救措施
ABCDE【解析】以上五个选项均为违约责任的承担形式。
信用风险的主要形式包括( )。
A.结算风险
B.流动性风险
C.非系统风险
D.违约风险
E.国家风险
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