2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-21)

发布时间：2020-12-21

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责，不得开展通道类业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》二、信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责，不得开展通道类业务。

2、在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如（   ）等。【多选题】

A.会议记录

B.保险合同

C.授权书

D.介绍信

E.财务分析报告

正确答案:A、C、D、E

答案解析:在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。选项B：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

3、国内黄金市场基本不存在流动性风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难,有流动性风险。

4、监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。【多选题】

A.财政部

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

正确答案:B、C、D、E

答案解析:个人理财业务的监管机构有国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行（选项D正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项B正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局等（选项E正确）。

5、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《物权法》规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

6、以下关于黄金的说法中，正确的有（ ）。【多选题】

A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C.黄金存在通货膨胀风险

D.投资黄金等贵金属不能像其他金融资产一样取得利息和股利

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

7、银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。【单选题】

A.投资工具的流动性较好

B.投资工具的收益较高

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的风险较低

正确答案:C

答案解析:银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标，要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。（选项C正确）

8、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

9、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（ ）。【单选题】

A.对客户的财务信息要有充分地了解

B.双向沟通，让客户发表自己的观点

C.注意观察客户的肢体语言

D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

正确答案:D

答案解析:选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

10、商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十一条规定，商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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