2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-11-26)

发布时间：2021-11-26

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（    ）。【多选题】

A.正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度

B.客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标

C.客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短

D.国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整

E.理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化

正确答案:A、B、D

答案解析:理财师应积极、主动宣传包括与理财业务相关的各类市场相关法律、法规知识，引导客户了解国家金融政策和法规，避免因对政策的不了解，而无法行使和维护自身的权利：（1）正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度（选项A正确）；（2）客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期（选项C错误），客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行（选项B正确）；（3）国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整（选项D正确）。理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方案（选项E错误）。

2、《银行与信托公司业务合作指引》中所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的（）。【多选题】

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.农村合作银行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《银行与信托公司业务合作指引》第四条  本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行（选项ABCDE正确）。

3、商业银行理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的（）与商业银行上一年度审计报告披露总资产的（）之间孰低者为上限。【单选题】

A.35% ，4%

B.4% ，35%

C.5% ，20%

D.20% ，5%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

4、银信合作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。相关行业协会可视情形制定行业标准和自律公约，维护良好市场秩序。

5、个人外汇账户按账户性质，分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人外汇管理办法》第二十七条 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

6、用财务计算器计算，应先按e，再按8。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:数学函数的操作顺序应先输入数字，再输入函数符号。计算，应先按8，再按e。

7、基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为（）年。【单选题】

A.2

B.3

C.5

D.10

正确答案:B

答案解析:基金销售基金的业务许可证自颁发之日起，有效期为3年。

8、下列属于基金子公司业务类型的是（）。【多选题】

A.资产证券化业务

B.组合投资业务

C.股权投资业务

D.债权类投资业务

E.资本市场类业务

正确答案:A、B、D、E

答案解析:基金子公司业务类型包括：（1）组合投资业务；（2）资产证券化业务；（3）资本市场类业务；（4）债权类投资业务。

9、下列关于合格投资者的标准，正确的是（）。【多选题】

A.具有2年以上投资经历

B.家庭金融资产不低于500万元人民币

C.近3年本人年均收入不低于40万元人民币

D.家庭金融净资产不低于300万元人民币

E.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

10、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。【单选题】

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

正确答案:D

答案解析:选项D：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用；选项A：购房属于建立期支出；选项B：子女教育费用属于稳定期和维持去的支出；选项C：以储蓄险来累积资产是建立期的保险计划。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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