2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-03-06)

发布时间：2021-03-06

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。【单选题】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正确答案:A

答案解析:按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%（选项A正确）。红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

2、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年未支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。【单选题】

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

正确答案:B

答案解析:本题考查的是复利终值的计算。已知现值PV=10000，收益率r=10%，期限n=3，（选项B正确）。

3、财务计算器的优势有（    ）。【多选题】

A.精准

B.简单

C.高效率

D.便于携带

E.操作简单

正确答案:A、D

答案解析:选项A：精准是财务计算器的优点；选项D：便于携带财务计算器的优点；选项B：简单是复利与年金表的优点；选项C：高效率是复利与年金表的优点；选项E：操作简单是Excel表的优点。

4、私人银行业务不具有的特征是（   ）。【单选题】

A.准入门槛高

B.综合化服务

C.分散化服务

D.重视客户关系

正确答案:C

答案解析:一般而言，私人银行业务具有的特征有：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系，选项C不是私人银行的特征。

5、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。

6、商业银行理财业务有下列（ ）情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。【多选题】

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.挪用客户资金或资产

C.投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损

D.理财产品出现重大亏损

E.销售中出现的其他重大违法违规行为

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：（1）发生群体性事件、重大投诉等重大事件（选项A正确）；（2）挪用客户资金或资产（选项B正确）；（3）投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损（选项C 正确）；（4）理财产品出现重大亏损（选项D正确）；（5）销售中出现的其他重大违法违规行为（选项E正确）。

7、已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为（）元。【单选题】

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

正确答案:A

答案解析:本题考查净现值的计算。已知初始投资20000，第一年年末现金流8000，第二年年末现金流13000，贴现率r=3%，期数t=2，根据净现值的计算公式：（选项A正确）。

8、商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

9、数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。

10、个人理财业务建立的基础是（ ）。【单选题】

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

正确答案:B

答案解析:个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动；选项B正确。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列金融市场中，属于场内交易市场的是（ ）。 A．上海证券交易所 B．互换市场 C．全国银行间同业拆借市场 D．全国银行间债券回购市场

正确答案：A
场内交易市场指由证券交易所组织的集中交易市场，有固定的交易场所和交易活动时间，故正确答案为A。

下列不属于商业银行的合作机构风险的是（ ）。

A．房地产商欺诈风险

B．民营担保公司的担保风险、

C．房屋评估机构的价值评估风险

D．银行的流动性风险

正确答案：D
商业银行合作机构风险主要是指商业银行与中介机构合作时存在的风险，银行的流动性风险显然与合作机构的风险无关，D选项符合题意。故选D。

市场风险在（ ）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A．基本账户

B．银行账户和交易账户

C．交易账户

D．银行账户

正确答案：B

下列关于授信额度的说法，正确的有( )

A．单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，不得被重复借贷

B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．借款企业的作用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

正确答案：ACE

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