2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-11-26)

发布时间：2021-11-26

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。【多选题】

A.理财顾问服务

B.产品营销服务

C.综合理财服务

D.理财计划服务

E.资产管理服务

正确答案:A、C

答案解析:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务，选项AC正确。

2、最大诚信原则的内容包括（ ）。【多选题】

A.投保人或被保险人的如实告知义务

B.投保人或被保险人的保证义务

C.投保人和被保险人的说明义务

D.保险人的说明义务

E.保险人的弃权和禁止反言义务

正确答案:A、B、D、E

答案解析:《保险法》第五条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务（选项AB正确），保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务（选项DE正确）。

3、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》自印发之日起实施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》自印发之日起实施。

4、从本质上说，回购协议是一种（ ）。【单选题】

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

正确答案:A

答案解析:回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款（选项A正确）。

5、商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

6、商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容（）。【多选题】

A.姓名、性别

B.所在商业银行网点名称

C.所在商业银行投诉电话

D.执业登记编号

E.执业登记日期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容：（1）姓名、性别、身份证号码、学历、照片；（2）所在商业银行网点名称；（3）所在商业银行投诉电话；（4）执业登记编号；（5）执业登记日期。

7、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。【单选题】

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定， 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

8、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（ ）。【多选题】

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

E.不得代客户签署文件

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D不符合销售行为规范：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间。

9、以下关于客户信息的分类，正确的是（ ）。【多选题】

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非定性信息

E.非财务信息

正确答案:A、B、C、E

答案解析:1.财务信息和非财务信息的分类（1）客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息（选项C正确）；（2）客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息（选项E正确）。2.定量信息和定性信息的分类（1）客户财务方面的信息基本属于定量信息（选项A正确）；（2）非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息（选项B正确）。

10、按照经营性质划分，保险可以分为（ ）。【单选题】

A.社会保险和商业保险

B.直接保险和再保险

C.自愿保险和强制保险

D.公营保险和民营保险

正确答案:A

答案解析:选项A：按照经营性质划分为社会保险和商业保险；选项B：按照承保划分为原保险、再保险、共同保险、重复保险；选项C：按照实施方式划分为强制保险和自愿保险；选项D：划分方式不正确。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。

A．自用房产投资

B．理财寻求多元投资组合

C．固定收益投资

D．进行股票、基金的投资

正确答案：B
解析：AD两项属于稳定期的理财特征；C项属于退休期的理财特征。

监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括（ ）。

A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度

B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致

C．在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法

D．如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价

E．应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试

正确答案：ABCDE
监管当局在判断交易账户按模型计算方法是否审慎时，应考虑的因素包括：①高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度；②在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致；③在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法；④如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价；⑤应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试；⑥风险管理部门应该认识到所用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来；⑦应该对模型进行定期审查，以决定其精确性。故选ABCDE。

下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是( )。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%

D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

正确答案：D

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