2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2019-11-08)

发布时间：2019-11-08

---

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。【单选题】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正确答案:B

答案解析:求复利终值期数的问题。已知现值PV=20万元，终值FV=40万元，利率r=5.5%，求n。复利终值的计算公式为：

2、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。【单选题】

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

正确答案:D

答案解析:已知年金PMT=10000，利率r=10%，期数n=5，根据年金终值计算公式：

；利用复利现值进行折现，等价于第五年年初一次性偿还：

（选项D正确）。

3、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(      )。【单选题】

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

正确答案:C

答案解析:选项C：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项A：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项B：指数基金，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品；选项D：平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。

4、对于《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》印发之前已投资的达不到要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。

5、以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。

6、客户转移人身风险的方法是（）。【单选题】

A.法律手段

B.选择优秀的理财师

C.购买保险

D.分散投资

正确答案:C

答案解析:选项C：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移；

7、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（）。【单选题】

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条和第14条规定，保证收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。

8、商业银行开展理财产品销售业务有下列（ ）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处二十万以上五十万元以下罚款。【多选题】

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：
（1）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的（选项A正确）；
（2）泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的（选项B正确）；
（3）挪用客户资产的（选项C正确）；
（4）利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的（选项D正确）；
（5）其他严重违反审慎经营规则的（选项E正确）。

9、下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（ ）。【多选题】

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

正确答案:B、C、D、E

答案解析:商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人（选项A说法错误），其中交易人员至少2人（选项B说法正确）、风险管理人员至少2人（选项C说法正确），以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录（选项DE说法正确）。

10、在理财计划实施过程中，理财师应保存客户的记录和相关文件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在理财计划实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。

---

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

---

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。