2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2021-06-13)

发布时间：2021-06-13

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。

2、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。

3、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（ ）。【单选题】

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

正确答案:C

答案解析:养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项C：股票型基金属于高风险高收益的金融资产，不适合衰老期的家庭进行投资。

4、( )是商业银行个人理财服务的最终评判者。【单选题】

A.银监会

B.客户

C.中国人民银行

D.非银行金融机构

正确答案:B

答案解析:选项B：客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者；选项A：银监会是商业银行个人理财业务的监管机构；选项C：中国人民银行是商业银行个人理财业务的监管机构；选项D：非银行金融机构也可以为个人提供个人理财服务。

5、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。【单选题】

A.消费和储蓄

B.投资

C.理财

D.收支

正确答案:D

答案解析:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置（选项D正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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