2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》模拟试题(2020-10-15)
发布时间:2020-10-15
2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、市场监测及预警指标在流动性风险计量中的作用在金融危机前就得到了高度重视。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:市场监测及预警指标在流动性风险计量中的作用在金融危机后得到高度重视。
2、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的( )。【单选题】
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.商品头寸
正确答案:C
答案解析:交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸(选项C符合题意)。
3、金融市场流动性指标包括()。【多选题】
A.股票市场指数
B.国债市场利率
C.票据转贴现利率/相对国债点差
D.信用债市场利率/相对国债点差
E.银行债市场利率/相对国债点差
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。金融市场流动性指标:股票市场指数、国债市场利率、票据转贴现利率/相对国债点差、信用债市场利率/相对国债点差、银行债市场利率/相对国债点差、货币市场利率/相对国债点差等。
4、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务,该操作风险的类别属于( )。【单选题】
A.外部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.内部欺诈事件
D.执行、交割和流程管理事件
正确答案:B
答案解析:信息科技系统事件:因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素,造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件(选项B符合题意);外部欺诈事件:第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件;内部欺诈事件:故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件;执行、交割和流程管理事件:因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
5、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,错误的是()。【单选题】
A.商业银行的风险包括市场风险
B.风险管理策略有风险分散和风险对冲
C.商业银行的风险包括信用风险
D.风险管理策略不包括风险转移
正确答案:D
答案解析:商业银行风险的主要类别:(1)信用风险(2)市场风险(3)操作风险(4)流动性风险(5)国别风险(6)声誉风险(7)法律风险(8)战略风险。商业银行风险管理的主要策略:(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿(选项D表述错误)。
6、通常用来描述独立单位时间内(也可以 是单位面积、单位产品)某一事件成功次数所对应的概率的离散分布是()。【单选题】
A.均匀分布
B.二项分布
C.泊松分布
D.正态分布
正确答案:C
答案解析:泊松分布是一种常见的离散分布,通常用来描述独立单位时间内(也可以 是单位面积、单位产品)某一事件成功次数所对应的概率
7、洗钱的主要危害,包括()。【多选题】
A.对政治的危害
B.对社会的危害
C.对居民的危害
D.对经济的危害
E.对金融的危害
F.输入答案
正确答案:A、B、D、E
答案解析:洗钱的主要危害:(1)对政治的危害。损害国家形象,妨碍司法公正,危害政治稳定(选项A正确)。(2)对社会的危害。滋生腐败,助长其他犯罪活动,危害社会安全,造成社会财富大量外流(选项B正确)。(3)对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定,形成不公平竞争、扰乱市场秩序,导致投资者损失(选项D正确)。(4)对金融的危害。破坏金融市场秩序,引发金融市场动荡,影响一国货币政策的有效性,造成利率和汇率的剧烈波动,甚至引发金融危机(选项E正确)。
8、个人信贷业务操作风险的控制要点包括( )。【多选题】
A.强化个贷审贷责任约束机制,细化个贷责任追究制度
B.优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务,审慎发展个人信用和自然人保证贷款
C.实施奖励约束机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩
D.成立个人信贷业务中心,由中心进行统一调查和审批,实现专业化经营和管理
E.实行个贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
正确答案:A、B、D、E
答案解析:选项C说法有误:建立责任制的同时实施奖励约束机制,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。
9、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。【单选题】
A.内部人员盗窃客户资料谋取私利
B.委托方伪造收付款凭证骗取资金
C.客户通过代理收付款进行洗钱活动
D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
正确答案:D
答案解析:选项D不属于代理业务中的操作风险:代客理财产品由于市场利率波动而造成损失是属于市场风险,不是属于操作风险。
10、一家商业银行在交易过程中,结算系统发生故障导致结算失败,下列说法正确的是( )。【单选题】
A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险
正确答案:B
答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。结算系统发生故障导致结算失败属于操作风险中的系统缺陷(选项B符合题意)。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
财务报表分析的资料包括( )
A.会计报表
B.会计报表附注
C.财务状况说明书
D.注册会计师查账验证报告
E.行业协会提供的有关资料
ABCDE【解析】财务报表分析的资料包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告和其他有关部门的资料,如证券交易所、行业协会、投资咨询机构提供的有关资料,均可成为财务报表分析的补充资料。
个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括( )。
A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C.借款申请人的担保措施不足额或无效
D.审批人对借款人的资格审查不严
解析:“审批人对借款人的资格审查不严”属于贷款审批环节的风险点。
在与客户交流阶段,通常涉及的几个步骤中,( )是以建立品牌效应为主要目的的。 A.感觉 B.发展 C.保留 D.获得
在与客户交流阶段,一般有感觉、认知、获得、发展和保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段,以广告形象最为常见,以建立品牌效应为主要目的;后三者是单一营销,以销售为目的。
下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况,则下列说法正确的有( )。
人民币汇率中间价
A.表中的汇率是用间接标价法来表示的
B.1月11日相对于1月10日,与人民币相比,英镑的币值有所上升
C.1月11日相对于1月10日,与人民币相比,欧元的币值有所上升
D.在表中所列出的币种中,1月11日相对于1月10日,变动最大的是港币
E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话,出口美国的中国商品将变贵
解析:本题实际上是考查大家对于直接标价法,间接标价法的认识。用图表的方式表现出来,所以我们要正确认识图表。通过上表我们可以看出,表中采取的是直接标价法。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币,直接标价法下,汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币,即本国货币贬值。B中,应为英镑的币值有所下降。D中,变动最大的应该是欧元。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币,间接标价法下,汇率升高表示本国货币升值。
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