2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》模拟试题(2020-03-15)
发布时间:2020-03-15
2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、()作为经济社会各类参与者转嫁风险的主要平台。【单选题】
A.保险公司
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.银行金融机构
正确答案:B
答案解析:商业银行作为经济社会各类参与者转嫁风险的主要平台,利用其专业化的风险管理技能,通过分散或者对冲等方法对从客户方承担过来的风险进行管理。
2、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则( )。【单选题】
A.A和B均跌价,但A比B跌的快
B.A和B均涨价,但A比B涨的快
C.A和B均跌价,但B比A跌的快
D.A和B均涨价,但B比A 涨的快
正确答案:B
答案解析:债券的利率是不会变的,市场利率下降相当于债券涨价了,债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,A比B利率大,相对来说涨的要快(选项B正确)。
3、以下( )不是衡量盈利能力比率的指标。【单选题】
A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100%
B.销售净利率=(净利润/销售收入)×100%
C.总资产收益率=净利润/平均总资产
D.权益收益率=税后损益/平均股东权益净额
正确答案:D
答案解析:
4、针对企业短期贷款,商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。【单选题】
A.未来经营活动的现金流量
B.正常经营活动的现金流量
C.融资能力
D.投资能力
正确答案:B
答案解析:
5、假设某商业银行的五级贷款分类情况为:正常类贷款150亿,关注类贷款40亿,次级类贷款5亿,可疑类贷款4亿,损失类贷款1亿,那么该商业银行的不良贷款率等于( )。【单选题】
A.20%
B.15%
C.10%
D.5%
正确答案:D
答案解析:已知正常类贷款150亿,关注类贷款40亿,次级类贷款5亿,可疑类贷款4亿,损失类贷款1亿,不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款总和×100%=(5+4+1)/(150+40+5+4+1)×100%=5%。
6、下列属于商业银行反洗钱内控制度体系的是()。【多选题】
A.客户身份识别制度
B.大额交易与可疑交易报告制度
C.客户洗钱风险等级划分制度
D.客户身份资料和交易记录保存制度
E.反洗钱稽核审计制度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度:反洗钱宣传播训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中,处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。
7、对于全行的操作风险全面管理报告,应由操作风险牵头管理部门组织相关部室编写,定期分析报告期内操作风险的基本状况、采取的主要举措、存在的风险隐患和应关注的管理问题,并提出工作建议,报告应提交()。【单选题】
A.高管层
B.高管层和董事会
C.董事会
D.操作风险牵头管理部门
正确答案:B
答案解析:对于全行的操作风险全面管理报告,应由操作风险牵头管理部门组织相关部室编写,定期分析报告期内操作风险的基本状况、采取的主要举措、存在的风险隐患和应关注的管理问题,并提出工作建议,报告应提交高管层和董事会(选项B正确)。
8、外部欺诈事件是由于( )导致的损失事件。【多选题】
A.第三方故意骗取财产
B.第三方故意抢劫财产
C.第三方逃避法律监管
D.第三方攻击商业银行信息科技系统
E.第三方故意盗用财产
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:
9、流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,能够以合理成本及时获得充足资金,以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看,流动性可分为()。【多选题】
A.资产流动性
B.资本流动性
C.负债流动性
D.表外流动性
E.表内流动性
正确答案:A、C、D
答案解析:流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,能够以合理成本及时获得充足资金,以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看,流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性(选项ACD正确)。
10、投资组合理论是由()提出来的。【单选题】
A.詹森
B.马柯维茨
C.马斯洛
D.莫迪利安尼
正确答案:B
答案解析:选项A:詹森提出了詹森指数,詹森指数是测定证券组合经营绩效的一种指标;
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
在贷款法律关系中,下列各选项对借款人义务的表述,错误的是( )。
A.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督
B.按合同约定用途使用贷款
C.将债务全部或部分转让给第三人的,应及时通知贷款人
D.有危及贷款人债权安全情况时,应及时通知贷款人,同时采取保全措施
解析:借款人将债务全部或部分转让给第三人的,应取得贷款人的同意而非于转让后通知贷款人。
某银行销售人员在向客户推荐银行产品时,向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25%,暗示肯定会达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为评价正确的是( )。
A.该人员为了完成销售目标,对银行有利,因此正确
B.没有做到向客户充分提示风险
C.历史年收益率达到过25%,因此他的做法没有违规
D.以上均不对
解析:此销售人员行为违反风险提示原则。
组合层面的风险识别应当关注( )。
A.银行客户是否过度集中于某个地区
B.银行客户是否过度集中于某个行业
C.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势,
D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善
E.宏观经济因素
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