2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-06-26)

发布时间：2021-06-26

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行的存贷款业务应归( )账簿。【单选题】

A.基本

B.银行

C.交易

D.封闭

正确答案:B

答案解析:与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务（选项B正确），通常按摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

2、市场风险限额管理中，超限类型不包括（）。【单选题】

A.主动超限

B.被动超限

C.非实质性超限

D.实质性超限

正确答案:D

答案解析:超限类型包括：主动超限：因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。被动超限：因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。非实质性超限：因技术性或操作性原因导致系统提示超限，如前中台及相关部门确认实际敞口以及相关风险指标并未超限，在有相应的文档说明和记录的情况下，视为非实质性超限。

3、风险计量价值方法不包括（）。【单选题】

A.历史模拟法

B.麦考利久期法

C.方差—协方差法

D.蒙特卡罗模拟法

正确答案:B

答案解析:按推算资产组合收益的概率分布模型不同，风险价值计量方法主要有历史模拟法、方差一协方差法和蒙特卡罗模拟法。选项B：“麦考利久期法”不属于风险价值的计量方法。

4、就业制度和工作场所安全事件是由于违反（  ）方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。【多选题】

A.用工

B.就业

C.健康

D.安全

E.监督

正确答案:B、C、D

答案解析:就业制度和工作场所安全事件：违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件（选项BCD符合题意）。

5、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。【多选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.业务层

D.执行层

E.商业银行所有员工

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

6、商业银行（）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并织织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。【单选题】

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.信息科技部门

正确答案:D

答案解析:选项D正确。商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并织织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

7、风险管理的目标是(    )。【单选题】

A.消除风险

B.实现收益最大化

C.实现收益和风险的平衡

D.降低风险

正确答案:C

答案解析:风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡（选项C正确）。

8、下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有( )。【多选题】

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.能够减少进入新市场的阻碍

D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.能够完全避免风险事件和未来损失

正确答案:A、B、C、D

答案解析:建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失（选项A正确），包括：（1）招募和保留最佳雇员；（2）确保产品和服务的溢价水平（选项B正确）；（3）减少进入新市场的阻碍（选项C正确）；（4）维持客户和供应商的忠诚度；（5）创造有利的资金使用环境；（6）增进和投资者的关系；（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力（选项D正确）；（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。不能完全避免风险事件和未来损失。

9、商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括（）。【多选题】

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行重组的成本

C.商业银行改革的收益

D.监管机构责令整改的不利信息

E.影响客户或公众的政策性变化

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：（1）市场对商业银行的盈利预期；（2）商业银行改革/重组的成本/收益；（3）监管机构责令整改的不利信息/事件；（4）影响客户或公众的政策性变化等（如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。 

10、给付定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同的目的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同的目的，应当双倍返还定金。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于留置的说法，正确的是( )。

A．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿

B．留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿

C．留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失

D．留置权人无权收取留置财产的孽息

E．留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

正确答案：ACE
解析：《物权法》第二百三十八条规定，留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人(而非留置权人)清偿，所以B选项说法错误，第二百三十五条规定，留置权人有权收取留置财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用，所以D选项说法错误。

下列关于债券的说法，错误的是( )。

A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加

正确答案：D
D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资．将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小（而不是增加），故选D。

巴塞尔委员会认为，资本约束是控制操作风险的最好方法。 （ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×

开展个人贷款业务对宏观经济的作用不包括( )。

A．扩大内需，推动生产

B．帮助银行分散风险

C．启动和培育消费市场

D．促进国民经济健康持续发展

正确答案：B
解析：B选项属于个人贷款业务在微观方面的作用，注意“宏观经济”这个关键词。

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