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单选题
刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。该电器公司的效益良好，并根据《企业年金试行办法》在今年成立了企业年金理事会，开始了企业年金计划，则该公司的职工退休后的收入情况要根据企业年金计划的相关规定确定。该电器公司为了实现年金的投资效益，分别委托一家基金公司作为投资管理人，一家商业银行作为年金计划的托管人和账户管理人。如果刘先生可以决定自己的个人账户所投资的资产，并决定投资于开放式基金，那么下列哪一种策略是合理的（）。
A
应尽可能地投资于多只基金，以分散风险
B
每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金
C
随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D
年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重
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考题
单选题下列关于保额递增型定期寿险的说法，正确的是()。A
保额递增型保单一般用于偿还债务人或被保险人在死亡时所不能偿还的债务B
保额递增型定期寿险，又称家庭收入保险，主要适用于青年夫妇C
其保额随着时间而递减D
通常与某一抵押贷款、商业贷款相联系
考题
多选题在马柯维茨的资产组合理论以及Sharp的资本-资产定价模型中，通常用β值和标准差来衡量风险。β衡量了单个资产收益率的波动相对于市场组合收益率波动的情况，而标准差只衡量了单个资产收益率的波动。下列关于这两种指标的区别，说法正确的是（）。Aβ值衡量系统风险，标准差衡量非系统风险Bβ值衡量非系统风险，标准差衡量系统风险Cβ值衡量系统风险，标准差衡量整体风险Dβ值仅反映市场风险，标准差还反映特有风险Eβ值衡量市场风险，标准差衡量非市场风险
考题
单选题王先生今年29岁，毕业于某著名理工大学，硕士研究生毕业，目前在一家著名的IT公司担任部门经理，税后年薪为9万元，则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院，现在在某事业单位作财务主管，每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚，并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房，房屋的总价值为60万元，因此他们申请了一笔银行贷款，目前每月需按揭还款2500元，贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下：1800元左右的基本生活开销；额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期，因此他们准备计划在孩子高中毕业后（18岁，从2027年当年起计算）送往国外读书（本科四年），综合考虑各种因素后，预计届时在国外就读四年所需费用为80万元，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外，王先生夫妇期望在65岁时退休，他们在空闲时间经常参加户外锻炼，不出意外的话，两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化，因此在综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下：
日常保留的零用现金1000元；
（2）9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1600元）；
（3）3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1000元）和一套房屋。
王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险，但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息，从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注：此案例信息的收集时间为2007年1月，财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略，预期投资收益率为6%；而退休采取消极的投资策略，预期投资收益率为3%。在此案例的现金流量表中，"经常性支出"一栏的数值应为()元。A
30000B
33600C
34600D
35000
考题
多选题在编写理财规划建议书正文过程中，下列哪几项属于所需要的家庭成员基本情况及分析（）。A基本情况介绍B客户本人的性格分析C客户投资偏好分析D家庭重要成员性格分析E家庭重要成员投资偏好分析
考题
单选题下列哪一项不属于营业税中的税收优惠政策()。A
个人从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入，免征营业税B
个人转让著作权，免征营业税；将土地转让给农业生产者用于农业生产，免征营业税C
对纳入全国试点范围的非营利性中小企业信用担保、再担保机构，可由地方政府确定，对其从事担保业务的收入，3年内免征营业税D
个人（不包括个体经营者）销售自己使用过的除游艇、摩托车、汽车以外的货物免税
考题
多选题按照法律规定，下列哪几项属于父母应尽的抚养义务（）。A对未成年子女无条件地进行抚养B对不能独立生活的尚在校接受高等学历教育的子女的抚养C对丧失或未完全丧失劳动能力等非主观原因而无法维持正常生活的成年子女在一定条件下进行的抚养D对已经工作但收入不能满足支出的成年子女的抚养E对已经工作的子女的抚养
考题
单选题王先生父母已经双亡，某年他与张女士结婚，一年后，他们的儿子小王出生。婚后夫妻俩常常为了一些琐碎的事进行争吵，以致感情不和，二人从此分居生活，分居期间王先生用家里的夫妻俩共同的储蓄买了两辆农用机器进行耕地。又过了一年，王先生放弃了在家的耕地，外出打工，并与同一县城的一同外出打工的刘女士相好。二人在打工的地点私下举行了婚礼，却没有办理结婚手续。后来王先生被检查出患有先天性心脏病，于第二年不幸死亡。临终前口头遗嘱将原有的两辆农用机器归刘女士继承，订遗嘱时仅有两名老乡在场。下列关于王先生和刘女士之间关系的说法，正确的是（）。A
无夫妻关系B
夫妻关系C
继承关系D
无任何关系
考题
多选题下列哪几项属于夫妻财产约定公证的意义（）。A便于公证人员可以从法律专业角度对约定协议的合法性予以把关B可以为有关财产登记主管机关提供有效的登记依据C保证了约定的真实合法有效D让夫妻双方知道什么财产是可以通过约定的，财产约定以后会有什么法律后果E减轻登记机关审查的负担，防止由于登记错误导致的风险
考题
单选题下列关于定期寿险产品可续保特点的说法，正确的是()。A
通常保险公司一般不对续保的被保险人进行年龄限制B
定期寿险的保费在续保期限内是固定的C
定期寿险在一定期限内保费是固定的，但每次续保时都会增加保费D
保险合同中一般不会规定未来保费的最高限额
考题
多选题张先生爱好写作，在结婚之前写了一篇短篇小说，并投于某杂志社。他与赵女士在8个月后结婚，同时，该短篇小说正式发表，发表后张先生获稿酬1000元。按照我国《婚姻法》的规定，下列关于该稿酬的说法，正确的是()。A应当与赵某均分B应视为张某与赵某的夫妻共同财产C应由张某与赵某协商确定归属D应属于张某的个人财产E理财规划师在为其制订财产传承规划时，不用对该款进行分割
考题
单选题刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。该电器公司的效益良好，并根据《企业年金试行办法》在今年成立了企业年金理事会，开始了企业年金计划，则该公司的职工退休后的收入情况要根据企业年金计划的相关规定确定。该电器公司为了实现年金的投资效益，分别委托一家基金公司作为投资管理人，一家商业银行作为年金计划的托管人和账户管理人。假设刘先生每月缴费500元。在平均年收益率为6%的情况下，公司按照1：1的比例缴费，到刘先生60岁退休时，他的个人账户余额最接近下列哪一项（）万元。A
47B
100C
60D
136
考题
单选题张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。如果张先生退休前采取积极的投资策略，假设他退休前的投资收益率为6%，则他的启动资金10万元，到他65岁时将增长到()万元。A
52.12B
53.20C
53.34D
54.18
考题
单选题王先生今年的年龄是45岁，他的退休年龄是60岁，目前的物价上涨率比较高，如果考虑到通货膨胀的因素，退休后每年的生活费需要10万元。王先生目前的健康状况良好，预计可以活到80岁，他拿出10万元的银行储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金，并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前，王先生由于工作收入较高，因此采取较为积极的投资策略，假定退休前投资的年回报率为9%；退休后，由于没有工作收入，王先生就采取了较为保守的投资策略，假定退休后投资的年回报率为6%。王先生60岁退休，在他退休时，他的退休基金缺口为()元。A
697464B
785366C
815564D
821466
考题
多选题下列关于终身寿险的现金价值是终身保险这一重要性质的说法，错误的是（）。A终身寿险无须预先累积未来死亡费用，它的现金价值应等于保额B终身寿险预提金额的多少与保费的缴付方式和期限有关C所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应等于保额D终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金E保单所有人在任何时候退保或解除保险合同，都可以获得保单的现金价值
考题
单选题在保护投保人条款中，复效条款给予保单所有者在一定条件下对先前失效的保单进行复效的权利，其必须具备两个最重要的条件：提供可保性证明和（）。A
提供保单B
提供保险合同C
提供宽限条款D
缴纳过期保费
考题
单选题下列哪一项不属于终身寿险的范围()。A
万能寿险B
多生命寿险C
变额寿险D
限期缴费的终身寿险
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