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单选题
王先生今年的年龄是45岁,他的退休年龄是60岁,目前的物价上涨率比较高,如果考虑到通货膨胀的因素,退休后每年的生活费需要10万元。王先生目前的健康状况良好,预计可以活到80岁,他拿出10万元的银行储蓄进行投资,作为退休基金的启动资金,并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前,王先生由于工作收入较高,因此采取较为积极的投资策略,假定退休前投资的年回报率为9%;退休后,由于没有工作收入,王先生就采取了较为保守的投资策略,假定退休后投资的年回报率为6%。
如果王先生在工作年间,他的年工资水平不断地上涨,这样每年的基金投入量就会增加到5万元,那么到退休时他的基金规模将达到()元。
A
1832294
B
1987597
C
2167489
D
2268746
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考题
单选题下列哪一项不属于团体保险机制的优势()。A
能够非常有效地满足员工福利的需求B
集中分配技术的使用将保障扩展到大量拥有很少或根本没有寿险和健康保险的人身上C
保障扩展到大量的不可保的个人身上D
往往不需要支付大部分成本
考题
多选题李先生在2000年9月写了一份遗嘱,并去做了公证。由于担心后人不按照他所写的遗嘱来进行,于是他在2001年9月又写了一份遗嘱,并指明让自己的朋友张律师来监督遗嘱的执行。2001年9月,他又去理财规划师那里就自己的财产传承规划事宜进行咨询。下列哪几项不是第二份遗嘱无效的原因()。A没有邀请两个以上见证人见证B没有公开声明撤销第一份遗嘱C没有向公证机关申请公证D没有撕毁自己手里的第一份遗嘱E张律师是自己朋友的儿子
考题
单选题下列关于夫妻财产约定公证意义的说法,错误的是()。A
我国夫妻财产的约定制度,对夫妻双方在财产权属方面给予了很大的空间B
既明确了什么是夫妻单方财产和共同财产,又给予了夫妻双方的自由约定权,即夫妻双方既可以将婚前财产约定为共有财产,也可以将婚后财产约定为个人财产C
公证处凭着自身的特有证明效力,介入夫妻财产约定领域,可以更好地保护夫妻各方的财产权,起到预防和减少夫妻双方发生财产纠纷的作用D
公证处凭着自身的特有证明效力,介入夫妻财产约定领域,可以更好地保护夫妻各方的财产权,但无法有效的预防和减少夫妻双方发生的财产纠纷
考题
单选题根据我国《婚姻法》及有关规定,夫妻双方可以对婚后财产进行约定,但夫妻财产约定对第三人的效力应当具备一些条件,下列哪一项不属于这些条件()。A
财产范围限于婚姻关系存续期间所有财产B
约定的财产权利归属为各自所有C
债务的性质为共同债务或者个人债务D
第三人知道该约定,即在第三人与夫妻其中一方发生债务关系时,第三人知道其夫妻财产已经约定归各自所有的,以其一方的财产清偿
考题
多选题理财规划师需要制订客户的资产负债表,深入分析财务状况,列出未来可能会出现的财务危机。下列哪几项是需要分析的客户资产负债表中的财务数据()。A投资回报率B清偿比率C负债比率D流动比率E每股收益率
考题
单选题王先生今年29岁,毕业于某著名理工大学,硕士研究生毕业,目前在一家著名的IT公司担任部门经理,税后年薪为9万元,则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院,现在在某事业单位作财务主管,每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚,并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房,房屋的总价值为60万元,因此他们申请了一笔银行贷款,目前每月需按揭还款2500元,贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下:1800元左右的基本生活开销;额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期,因此他们准备计划在孩子高中毕业后(18岁,从2027年当年起计算)送往国外读书(本科四年),综合考虑各种因素后,预计届时在国外就读四年所需费用为80万元,考虑到以后子女教育是一项重要的支出,夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外,王先生夫妇期望在65岁时退休,他们在空闲时间经常参加户外锻炼,不出意外的话,两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化,因此在综合考虑各种因素后,预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下:(1)日常保留的零用现金1000元;(2)9万元的银行存款(其中包括去年全年收到的税后利息1600元);(3)3万元的债券基金(其中包括去年收到的税后收益1000元)和一套房屋。王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险,但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息,从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注:此案例信息的收集时间为2007年1月,财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出,无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略,预期投资收益率为6%;而退休采取消极的投资策略,预期投资收益率为3%。在此案例中,王先生家的负债比率为()。A
0.30B
0.35C
0.40D
0.44
考题
单选题本案例是关于遗嘱和财产传承的案例。某公司职工张杰,其父母健康状况良好,都还健在。张先生还有个弟弟,名字叫张良,和他的父母生活在一起。2000年5月,张杰与另一单位的职工王华结婚,2003年,张杰在一次出差办公时,不幸出车祸身亡,而妻子王华当时已经怀孕6个月。下面是张杰的家庭财产状况,经审查,张杰的家庭财产包括银行存款30万元,一套100平方米的房子,当时的市场价格为70万元(此房子为张杰以按揭的方式购买的,在结婚前开始按揭,购买时房子的市场价格为50万元,张杰自己出的首付,为30万元,2002年底张杰和王华夫妻二人才将所有房款交完,包括本金20万元和利息及其他费用6万元,并拿到了产权证,该产权证上的登记人姓名为张杰),另外,张杰还有一辆价值20万元的汽车,以及家用电器等其他家用财产共10万元。在本案例中,王华所有的财产共有()万元。A
50B
70C
80D
100
考题
单选题下列关于理财师为客户规划投资时的投资期限,说法正确的是()。A
对于短期投资目标,理财规划师一般建议采用现金投资B
对于长期投资目标,理财规划师可以建议采用固定利息投资C
对于中期投资目标,理财规划师可以建议采用固定利息投资D
对于中期投资目标,理财规划师只考虑成长性投资策略
考题
多选题下列所得,根据内资企业所得税法规定,属于工资、薪金支出范围的包括()A从已提取职工福利基金中支付的职工生活困难补助B雇员向受雇企业投资而分配的股息收人C雇员取得的奖金、津贴、补贴D雇员取得的加班工资和年终加薪
考题
单选题变额万能寿险是将万能寿险的灵活性和变额寿险的投资性相结合而产生的。下列哪一项属于变额万能寿险与万能寿险的不同点()。A
自行决定缴费时间和缴费金额B
满足最低保额要求C
增加死亡给付时提供可保证明D
现金价值的运作方式
考题
多选题办理夫妻婚前、婚后财产约定公证,当事人应亲自向户籍所在地公证处申请,由当事人填写公证申请表,并向公证处提交下列哪些证明材料()。A夫妻双方的身份证明B婚前财产约定的,应由双方当事人按照新婚姻登记条例的规定分别发表无配偶的声明C婚后夫妻财产约定的应提供结婚证或者其他夫妻关系的证明D申请公证的财产约定协议书,当事人书写有困难的,公证人员可代书E被约定财产的所有权证及其他证明
考题
单选题上海公积金管理中心推出的"以房自助养老"协议约定()岁以上的老年人,可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易,交易完成后,老人可一次性收取房款,房屋将由公积金管理中心再返租给老人。A
55B
60C
65D
70
考题
单选题下列哪一项不属于营业税中的税收优惠政策()。A
个人从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入,免征营业税B
个人转让著作权,免征营业税;将土地转让给农业生产者用于农业生产,免征营业税C
对纳入全国试点范围的非营利性中小企业信用担保、再担保机构,可由地方政府确定,对其从事担保业务的收入,3年内免征营业税D
个人(不包括个体经营者)销售自己使用过的除游艇、摩托车、汽车以外的货物免税
考题
多选题下列哪几项属于资本资产定价模型建立时所需要的假设条件()。A投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合B投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期C资本市场没有摩擦D所有资产都可以在市场上买卖E存在无风险利率,所有投资者都可按无风险利率无限制的借贷
考题
单选题张先生与刘女士于1998年结婚。2003年,张先生用夫妻二人的积蓄以其个人名义与王先生合资成立了某服装有限责任公司。公司章程上记载的出资情况为,张先生55万元,王先生45万元。2006年10月,刘女士以与张先生感情不和为由提出离婚,并要求对包括某服装有限公司55%的股权在内的夫妻共同财产进行分割,但王先生不同意刘女士成为股东。如果你作为理财规划师,你认为应该怎样处理这一案例()。A
将股权一分为二,在张某和刘某间平均分配B
张先生给予刘女士与应分配给她的股权相等的经济补偿C
只要张先生愿意,刘女士可以作为股东参与公司管理D
刘女士应该成为公司股东
考题
多选题王先生准备为他个人投保一份健康医疗保险,在投保之前他向理财师咨询。在健康保险中,下列哪几项属于医疗费用保险的内容()。A房间伙食费用B住院费用保险C外科手术费用保险D护理费用保险E其他医疗费用保险
考题
单选题王先生今年29岁,毕业于某著名理工大学,硕士研究生毕业,目前在一家著名的IT公司担任部门经理,税后年薪为9万元,则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院,现在在某事业单位作财务主管,每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚,并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房,房屋的总价值为60万元,因此他们申请了一笔银行贷款,目前每月需按揭还款2500元,贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下:1800元左右的基本生活开销;额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期,因此他们准备计划在孩子高中毕业后(18岁,从2027年当年起计算)送往国外读书(本科四年),综合考虑各种因素后,预计届时在国外就读四年所需费用为80万元,考虑到以后子女教育是一项重要的支出,夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外,王先生夫妇期望在65岁时退休,他们在空闲时间经常参加户外锻炼,不出意外的话,两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化,因此在综合考虑各种因素后,预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下:
日常保留的零用现金1000元;
(2)9万元的银行存款(其中包括去年全年收到的税后利息1600元);
(3)3万元的债券基金(其中包括去年收到的税后收益1000元)和一套房屋。
王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险,但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息,从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注:此案例信息的收集时间为2007年1月,财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出,无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略,预期投资收益率为6%;而退休采取消极的投资策略,预期投资收益率为3%。在此案例的资产负债表中,"净资产"一栏的数值应为()元。A
402000B
401000C
399000D
398000
考题
多选题下列经营活动中应征营业税的有()。A某木材厂包料为某单位装修展厅B某装修公司包工包料为某单位装修展厅C某工厂自建一幢建筑物销售D某房地产开发企业自建一幢建筑物销售
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