张女士今年30岁，计划5年后购买一套80平方米的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万元，收入每年约增长10%，收入中70%用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5%，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6%。请为张女士设计购房规划方案。

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参考答案

参考解析

解析：

1．张女士5年后计划购买一套90万元80平方米的住房，采用三成首付等额本息贷款方式，共需首付款约27万元。（2分）

2．目前张女士年收入1 2万元，并以1 0%的速度增长，收入增长较快，其中每年收入的30%可以用于储蓄，加上目前5万元的存款，以5%的投资收益率计算，5年后共可结余304459元。（1 0分）

基本可以满足张女士5年后首付27万元的目标，其余资金可以用于购房相关税费和装修费用。

3.5年后张女士首付三成，需贷款63万元。届时张女士的年收入为1 75692元，可用于还贷的资金为52708元，占收入的30%，即使全部用于还贷，也不会冲击家庭的正常生活。按照每月还款额4392元，贷款利率6%，贷款金额63万元，则贷款期限为．21.1年。（6分）

4．因此，张女士采用等额本息贷款法，首付27万元，贷款63万元，贷款期限25年，每月还款额为4059元，可以保证张女士达到购房目标，并且没有突破家庭的财务资源限制。（2分）

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