2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2021-07-25)

发布时间：2021-07-25

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行最主要的资金来源是（）。【单选题】

A.存款

B.从中央银行的借款

C.同业存款

D.存放同业款项

正确答案:A

答案解析:银行最主要的资金来源是存款（选项A正确）。

2、操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。

3、在公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途仅限于购置商业用房。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:法人商业用房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。

4、证监会负责监管的业务有（    ）。【多选题】

A.股权众筹融资业务

B.互联网支付业务

C.互联网基金销售业务

D.互联网信托业务

E.互联网保险业务

正确答案:A、C

答案解析:互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

5、（）是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。【单选题】

A.区域经济分析

B.区域发展分析

C.区域发展条件分析

D.区域自然资源分析

正确答案:A

答案解析:选项A：区域经济分析：主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。选项B：区域发展分析：在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。选项C：区域发展条件分析：区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。

6、金融创新的基本原则包括（ ）。【多选题】

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.知识产权保护原则

D.成本可算原则

E.风险可控原则

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融创新的基本原则：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。

7、下列关于流动性风险说法错误的是（）。【单选题】

A.银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面

B.市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险

C.融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险

D.融资流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力

正确答案:D

答案解析:融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

8、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是 （      )。【单选题】

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

正确答案:B

答案解析:支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。转账支票只能用于转账，不能用于支取现金的支票。

9、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是( )。【单选题】

A.中国人民银行和银行业自律组织

B.中国人民银行和银行业监督管理委员会

C.银行业自律组织和银行业监督管理委员会

D.只有中国人民银行

正确答案:B

答案解析:应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

10、商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列（ ）属于个人理财业务的特点。

A．个人理财是按合同约定，将理财的资金以客户的名义或以商业银行的名义管理和处分

B．个人理财的受益人可以是客户本人，也可以是商业银行

C．个人理财中客户的资产要与受托人的资产严格区分

D．个人理财业务是银行和客户在委托或代理关系基础之上进行的银行业务

正确答案：A

对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括< )。

A．责令暂停部分业务

B．限制分配红利和其他收入

C．限制发放员工工资

D．限制资产转让

正确答案：C

金融公司与商业银行的主要区别是（ ）。

A．金融公司的规模比商业银行小

B．金融公司不提供存款业务

C．金融公司不提供商业贷款

D．金融公司的经营目标不是利润最大化

正确答案：B
金融公司是通过在公开市场上发行商业票据和债券筹集资金或从银行贷款获得资金，其与商业银行和存款机构的主要不同点是，金融公司不提供存款业务。故选B。

以下做法违反利益冲突原则的有( )。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

正确答案：ABCDE
ABCDE【解析】以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突原则。

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