2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》章节练习(2021-03-03)

发布时间：2021-03-03

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五部分|第二章 银行自律与市场约束5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、银行业从业人员在业务活动中，在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行业从业人员在业务活动中，在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。

2、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则,这一原则要求银行从业人员(   )。【多选题】

A.保护所在机构的商业机密

B.保护所在机构的专有技术

C.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

D.维护所在机构的声誉

E.保护所在机构的知识产权

正确答案:A、B、D、E

答案解析:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

3、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。【单选题】

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当按照正常渠道反映和申诉。

4、银行从业人员申报不实费用时，下列说法正确的是( )。【多选题】

A.必然会影响该人员的诚信形象

B.可以蒙混过关，不实费用得到报销

C.可能会导致所在机构的索赔

D.被拒绝报销，无其他不良后果

E.可能会导致所在机构提起不当得利之诉

正确答案:A、C、E

答案解析:如发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象，可能会导致所在机构的索赔或提起不当得利之诉。

5、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。【单选题】

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

正确答案:D

答案解析:银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品,对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

客户的负债比率越低，说明( )。

A．客户投资者提供的无须还本付息的资金越多

B．客户的债务负担越轻

C．银行债权的保障程度越高

D．银行风险越小

E．银行风险越大

正确答案：ABCD
解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小。

根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价（ ）。

A．财务报表风险

B．领导后备力量

C．经营管理状况

D．资产管理状况

E．负债管理状况

正确答案：ACDE
根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重的主要内容是：①识别和评价财务报表风险；②识别和评价经营管理状况；③识别和评价资产管理状况；④识别和评价负债管理状况。故选ACDE。

借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括( )。

A．无不良资信记录和行为记录

B．具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿

C．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

D．原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

E．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

正确答案：ABCDE

[解析]借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的下列条件：
a．无不良资信记录和行为记录。
b．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等。
c．借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。
d．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力。
e．借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力。
f．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。
g．贷款银行规定的其他条件。

出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。

A．提货担保

B．减免保证金开证

C．福费廷

D．国际保理

E．打包放款

正确答案：CDE
答案为CDE。A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

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