2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-04-03)

发布时间：2020-04-03

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、理财产品的销售管理的内容包括（）。【多选题】

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

正确答案:A、D

答案解析:选项C说法错误：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品；

3、银行与信托公司合作过程中，银行需要遵守的规定包括（ ）。【多选题】

A.理财计划推介中，明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

B.每两只理财计划至少配备一名理财经理，负责计划的管理、协调工作

C.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

D.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

E.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第九条的规定，每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

4、商业银行开展理财业务事业部制改革需要遵循单独核算的原则，单独核算是指理财业务经营部门作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品。

5、商业银行个人理财业务人员包括（    ）。【多选题】

A.为客户提供财务分析的业务人员

B.为客户提供财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售理财计划或投资性产品的业务人员

E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。
商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员（选项ABCDE正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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