2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2021-03-06)

发布时间：2021-03-06

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、个人生命周期中维持期的主要特征有（ ）。【多选题】

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

正确答案:A、C、E

答案解析:选项B说法错误：维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

2、理财师了解客户的方法包括（）。【多选题】

A.数据挖掘

B.电话沟通

C.面谈沟通

D.开户资料

E.调查问卷

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：理财师了解客户的方法有：（1）开户资料；（2）调查问卷；（3）面谈沟通；（4）电话沟通；（5）数据挖掘。

3、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。【单选题】

A.消费

B.理财

C.投资

D.储蓄

正确答案:A

答案解析:生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释（选项A正确）。

4、按风险态度分类，可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型两种。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按照客户对风险态度把客户分为风险爱好型、风险厌恶型和风险中立型。

5、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点一样。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上（即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上）侧重点不一样。譬如，一个20多岁的入账户里只有几万元可投资资金，与一个四五十岁、账户里有几百万元可投资资金的成功人士之间的理财需求或理财目标重点肯定是有差别的。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

借款人的信用承受能力主要内容不包括（ ）。 A．借款人的信用等级 B．统一授信情况 C．已占用的风险限额情况 D．审查保证人的资格及其担保能力

正确答案：D
借款人的信用承受能力的主要内容有：借款人的信用等级、统一授信(或公开授信)情况、已占用的风险限额情况、是否存在超风险限额发放贷款。此外，审查时还应特别注意借款人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。

下列属于流动资产的是( )。

A．存放联行款项

B．逾期贷款

C．同业拆入

D．短期贷款

E．买入返售证券

正确答案：ACDE

收入只有在实现之后才得到承认，损失只要预见到就要计入，这样的会计原则是（ ）。

A．匹配原则

B．及时原则

C．真实原则

D．审慎原则

正确答案：D
在所有的会计准则中，一个根本性的原则就是审慎的原则。根据这一原则，收入只有在实现以后才应得到确认，而损失只要预见到就要计入。故选D。

依法收贷应注意（ ）。

A．信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B．既要重视诉讼，更要重视执行

C．在依法收贷工作中要区别对待

D．只须注重诉讼

E．要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

正确答案：ABCE
依法收贷应注意：信贷人员应认真学习和掌握法律知识；要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷；既要重视诉讼，更要重视执行；在依法收贷工作中要区别对待。D选项不正确。故选ABCE。

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