2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2020-05-13)

发布时间：2020-05-13

2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行提高资本充足率的方法有(    )。【多选题】

A.贷款出售

B.提高留存利润

C.贷款证券化

D.发行减记型资本债券

E.收购上市公司

正确答案:A、B、C

答案解析:商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。

2、许多国家把调高或降低（    ）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。【单选题】

A.现金漏损率

B.法定存款准备金率

C.超额准备金率

D.定期存款准备金率

正确答案:B

答案解析:许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段

3、以下说法中不正确的是( )。【单选题】

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属

D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属

正确答案:B

答案解析:《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。

4、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过( )。【单选题】

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

正确答案:B

答案解析:银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。

5、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。【单选题】

A.一般

B.基本

C.临时

D.专用

正确答案:B

答案解析:基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

6、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。【单选题】

A.货币市场

B.流通市场

C.期货市场

D.发行市场

正确答案:B

答案解析:根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道（选项B正确）。

7、按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括（ ）。【多选题】

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.客户身份识别制度

C.客户身份资料和交易记录保存制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

E.客户持续跟踪制度

正确答案:A、B、C、D

答案解析:按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。

8、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。【单选题】

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

正确答案:A

答案解析:选项A：“设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则”属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责。

9、不良贷款的处置程序包括（  ）。【多选题】

A.处置前期调查

B.处置定价

C.处置方案制定

D.处置方案审批

E.处置方案实施

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。不良贷款的处置程序包括：处置前期调查，处置定价，处置方案制定、审批和实施。

10、银行申请办理人民币与外汇衍生产品业务，应当具备的条件包括（ ）。【多选题】

A.具有即期结售汇业务资格

B.拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员

C.拥有具备相应业务工作经验的业务人员

D.具备完善的业务管理制度

E.符合银行业监督管理机构对从事金融衍生产品交易的有关规定

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行申请办理人民币与外汇衍生产品业务，应当具备下列条件：具有即期结售汇业务资格；具备完善的业务管理制度；拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员；符合银行业监督管理机构对从事金融衍生产品交易的有关规定。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ ）。

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规处理结果

E．客户交易数据

正确答案：ABC

下列选项对信托受益人描述错误的是( )。

A．受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

B．委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

D．受益人是在信托中享有信托受益权的人

正确答案：B

常用的个人住房贷款还款方式是( )。

A．到期一次还本付息法

B．等额本息还款法

C．等比累进还款法

D．等额累进还款法

正确答案：B
解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

下列关于违约概率的说法，正确的是( )。

A．违约概率是事后检验的结果

B．违约频率可以看作为内部评级的直接依据

C．违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D．违约概率和违约频率不是同一概念

正确答案：D
解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的。

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