2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2020-09-16)

发布时间：2020-09-16

2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

正确答案:A

答案解析:流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

2、商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊（）业务的特殊企业【多选题】

A.独立性

B.公众性

C.服务性

D.盈利性

E.金融性

正确答案:B、C、E

答案解析:商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性。金融性业务的特殊企业

3、信用贷款最大的特点是不需要保证和抵押。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信用贷款最大的特点是不需要保证和抵押。

4、票据的主债务人包括（ ）。【多选题】

A.汇票的付款人

B.汇票的承兑人

C.本票的付款人

D.支票的付款人

E.汇票的发票人

正确答案:A、B、C、D

答案解析:票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人。

5、现场检查的主要作用不包括（）。【单选题】

A.发现和识别风险

B.保护和促进作用

C.规避风险的作用

D.评价和指导作用

正确答案:C

答案解析:现场检查的主要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；评价和指导作用。选项C：“规避风险的作用”属于混淆选项。

6、中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求，以下说法正确的是（）。【多选题】

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

正确答案:A、B、C、E

答案解析:《银行业金融机构外部审计监管指引》以及2011年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行与外部审计沟通工作作了明确要求。（1）银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制，重视外部审计的意见和建议，尤其应对外部审计的风险提示和对内部控制的意见进行认真分析和评估，并对相关问题及时进行整改（选项B说法正确）。（2）银行应积极配合外部审计工作，为外部审计机构提供必要的审计便利，不得阻碍外部审计工作正常开展，不得对外部审计出具审计意见施加影响，确保外部审计的独立性（选项C说法正确）。（3）银行应当完整保存委托外部审计机构过程中的档案，银行业监管机构可以对上述档案进行检查，可以对外审机构的审计报告质量进行评估，并对存在重大疑问的事项要求银行委托其他外审机构进行专项审计。（4）银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。（5）银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构，不得因外部审计机构出具保留意见，否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托（选项E说法正确）。（6）银行应加强与外部审计机构的信息交流，定期举行三方会谈，及时交流有关信息，也可直接与外部审计机构进行沟通，及时发现和解决银行存在的相关问题（选项A说法正确）。选项D说法不正确：银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。

7、合规检查岗进行检查的方式有（）。【多选题】

A.现场观察与测试

B.调阅监控资料

C.突击查库

D.查阅档案

E.暗访

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。

8、货币政策的目标包括( )。【多选题】

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

正确答案:A、B、C

答案解析:货币政策的目标包括最终目标、中介目标和操作目标（选项ABC正确）。

9、银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。

10、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过附属资本的50%。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据我国2004年颁布的《商业银行资本金充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在外汇交易和衍生品交易过程中。大多数商业银行都是以做市商的方式向客户提供风险管理服务的。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取 ( )措施。

A 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E 申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

正确答案：AC
详见《银行业监督管理法》第四十条规定。

根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是( )。

A．公积金可转为公司资本

B．资本公积金可用于弥补公司亏损

C．公积金可用于扩大公司生产经营

D．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

正确答案：ACD
解析：《公司法》第一百六十八条规定，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，故B选项的说法错误。

下列不属于常用的风险识别方法的是( )。

A．专家列举调查法

B．情景分析法

C．高级计量法

D．分解分析法

正确答案：C

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