2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2021-11-10)

发布时间：2021-11-10

2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。【单选题】

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

正确答案:D

答案解析:选项D正确。相匹配原则指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。

2、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（）。【单选题】

A.发行市场

B.二级市场

C.三级市场

D.第四市场

正确答案:B

答案解析:根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场：（1）一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。（2）二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道（选项B正确）。

3、应急预案按照制定主体将应急预案划分为政府及其部门应急预案、单位和基层组织应急预案两大类。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:应急预案按照制定主体将应急预案划分为政府及其部门应急预案、单位和基层组织应急预案两大类。

4、非银行金融机构的监管政策法规包括（）。【多选题】

A.防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务

B.严格实行自营和信托业务分开

C.严禁挪用客户资金和负债经营

D.实行前、中、后台操作分开

E.防范交易对手风险，严格担保业务管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:要借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点。对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具;防范交易对手风险，严格担保业务管理，防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务；严格实行自营和信托业务分开，严禁挪用客户资金和负债经营；实行前、中、后台操作分开，督促公司建立科学合理的操作流程和内控机制。

5、商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁。【单选题】

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

正确答案:B

答案解析:商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁。

6、贷款基本要素主要包括（）。【多选题】

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.贷款利率

E.还款方式

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:贷款基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和提款条件等。

7、商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

8、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）。【单选题】

A.合规风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

正确答案:B

答案解析:信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

9、银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响， 导致收益和价值损失的可能性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响， 导致收益和价值损失的可能性。

10、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。【单选题】

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

正确答案:B

答案解析:选项B正确。2010年9月，欧洲议会通过了新的金融监管法案，从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会（ESRB）、欧洲银行业监管局（EBA）、欧洲证券和市场监管局（ESMA）与欧洲保险和养老金监管局（EIOPA）等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

公司信贷的借款人指（ ）。

A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B．经行政机关核准登记的企(事)业法人

C．经行政机关核准登记的自然人

D．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

正确答案：D
公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。故选D。

某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。()

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×
在计量各类表外项目的风险加权资产时，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。原始期限少于1年的贷款承诺。信用转换系数为20%，所以应视同200万元的表内资产。

中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：如果资本金不到位，贷款可以不发或者低比例发放。

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