2022年银行从业资格考试《公司信贷(初级)》模拟试题(2022-01-31)
发布时间:2022-01-31
2022年银行从业资格考试《公司信贷(初级)》考试共140题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、债务人对于银行的实质性信贷债务逾期()天以上可视为违约。【单选题】
A.60
B.90
C.120
D.150
正确答案:B
答案解析:《巴塞尔新资本协议》中规定,若出现以下一种情况或同时出现两种情况,债务人将被视为违约:(1)银行认定,除非采取追索措施,如变现抵押品,借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务;(2)债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上。
2、对银行来讲,借款人流动比率越高越好。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:一般情况下,流动比率越高,反映借款人短期偿债能力越强,债权人的权益越有保证。但是流动比率也不能过高,过高不仅表明借款人流动资产占用过多,影响资产使用效率和盈利能力,也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。
3、某公司年初流动比率为2.2,速动比率为1.0;年末流动比率为2.5,速动比率为0.8,下列各项中可以解释年初与年末差异的是()。【单选题】
A.赊销增加
B.存货增加
C.应付账款增加
D.应收账款周转加速
正确答案:B
答案解析:流动比率=流动资产/流动负债×100%,速动比率=速动资产/流动负债×100%,流动资产包括货币资金、交易性金融资产、应收票据、应收账款、预付账款、存货、其他应收款等项目;速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。选项A:赊销增加流动比率变大,但不影响速动比率;选项B:存货增加流动比率变大,速动比率变小;选项C:应付账款增加流动比率减小,速动比率也减小;选项D:应收账款周转加速,说明企业收回赊销账款的能力越强,应收账款的变现能力和流动性越强,并不影响流动比率与速动比率。根据题意流动比率变大,速动比率变小,故本题选择B项。
4、针对不同的公司信贷客户,商业银行应该采取的措施包括( )。【多选题】
A.根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务
B.选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽
C.合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业,经营业绩良好,是商业银行重点争取的对象
D.重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业
E.在整体评估的基础上,慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:针对不同的公司信贷客户商业银行需采取不同的措施。以上选项都是正确的。
5、在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查()。【单选题】
A.提纲和计划
B.内容和计划
C.提纲和方式
D.内容和方式
正确答案:A
答案解析:在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划(选项A正确)。
6、预期收入理论带来的问题包括( )。【多选题】
A.缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件
B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
C.由于收入预测与经济周期有密切关系,因此可能会增加银行的信贷风险
D.银行的资金局限于短期贷款,不利于经济的发展
E.银行危机一旦爆发,其规模和影响范围将会越来越大
正确答案:C、E
答案解析:AB选项缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性是风险资产转换理论下带来的问题;D选项银行的资金局限于短期贷款,不利于经济的发展是真实票据理论下带来的问题。
7、订立保证合同时,最高贷款限额包括( )。【多选题】
A.最高贷款累计额
B.最高贷款额
C.贷款余额
D.法定的数额
E.单笔贷款限额
正确答案:A、C
答案解析:订立保证合同时,最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额(选项AC正确),保证人与商业银行订立合同时需明确,以免因理解不同发生的纠纷。
8、一般只能通过长期融资实行的融资需求为( )。【多选题】
A.持续销售增长
B.支付红利
C.固定资产重置
D.固定资产扩张
E.长期投资
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项B选:支付红利融资需求应视具体情况而定,不一定为长期。没有流动资产和固定资产的支持,稳定、长期的销售增长是不可能实现的。公司大量的核心流动对于稳定、长期的销售增长而引起的融资需求,表面上看是一种短期融资需求,实际上则是一种长期融资。对于厂房和设备等固定资产重置的支出,其融资需求是长期的,银行在作出贷款决策时应当根据公司的借款需求和未来的现金偿付能力决定贷款的金额和期限。用于长期投资的融资应当是长期的。除了维持公司正常运转的生产设备外,其他方面的长期融资需求可能具有投机性,银行应当谨慎受理,以免加大信用风险暴露。
9、银行在进行贷款发放的审查时,应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求,确认( )正确无误。【多选题】
A.贷款用途
B.提款账号
C.提款日期
D.提款金额
E.预留印鉴
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求,确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误。
10、《贷款通则》从( )起施行。【单选题】
A.2003年8月1日
B.2001年8月1日
C.1996年8月1日
D.1990年8月1日
正确答案:C
答案解析:《贷款通则》从一九九六年八月一日起施行(选项C正确)。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
以下哪些行为明显不妥,有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响( )。
A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以满足申请条件,并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核
E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规,尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定,以避免在“监管规避”方面违规
下列关于项目的不确定性分析,说法正确的是( )。
A.盈亏平衡点都是越高越好
B.盈亏平衡点越高,表明项目抗风险能力越强
C.项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化
D.项目对某因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限
E.盈亏平衡点都是越低越好
解析:一般情况下,无论以何种形式表示,盈亏平衡点越低越好,因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。所以,选项AB表述错误。
在《银行业从业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。
A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定,“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。
对国家助学贷款而言,学费和住宿费贷款,银行应采取贷款人自主支付方式向借款人交易对象支付,按学年(期)发放。( )
A.正确
B.错误
解析:对国家助学贷款而言,学费和住宿费贷款,银行应采取贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,按学年(期)发放。
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