2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-09-19)

发布时间：2021-09-19

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2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在下列行为中，( )是由于银行内部流程管理而引发的操作风险。【单选题】

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

正确答案:B

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。选项B：办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款是属于银行内部管理流程出现了问题；选项A：某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元属于外部事件；选项C：某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露属于外部事件；选项D：银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证属于内部欺诈事件。

2、下列关于国别风险的说法，正确的是（）【单选题】

A.国别风险主要类型有七类

B.商业银行监事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任

C.商业银行内部审计部门负责执行董事会批准的国别风险管理政策

D.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行国别风险管理职责是商业银行董事会的职责。

正确答案:A

答案解析:选项A说法正确：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

3、（  ）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量操作风险的重要工具。【单选题】

A.标准法

B.关键风险指标

C.高级计量法

D.内部评级法

正确答案:B

答案解析:商业银行建立关键风险指标开展操作风险监测工作，关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具（选项B符合题意）。

4、商业银行制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别包括（ ）。【多选题】

A.外包供应商

B.产品供应商

C.产品销售商

D.服务商

E.经销商

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确。商业银行应制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别（包括外包供应商、产品供应商和服务商）。

5、银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的（）。【单选题】

A.集中性

B.稳定性

C.单一性

D.安全性

正确答案:B

答案解析:银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

6、代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括( )。【多选题】

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等（选项ABCDE符合题意）。

7、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势，报告的内容包括（  ）。【多选题】

A.评估主要风险状况及发展趋势

B.评估战略目标

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

E.评估外部环境对资本水平的影响

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：（1）评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响（选项ABE正确）。（2）评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险（选项D正确）。（3）提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议（选项C正确）。

8、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。

9、外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。

10、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。【单选题】

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

正确答案:A

答案解析:流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临流动性危机（选项A符合题意）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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