2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2019-10-23)

发布时间：2019-10-23

2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是( )。【多选题】

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

E.风险应对策略及具体措施

正确答案:B、E

答案解析:

2、以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是（ ）。【单选题】

A.缺乏良好的信贷文化和信用环境

B.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.片面追求信贷市场份额

正确答案:C

答案解析:

3、中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了不同层次的监管资本要求，包括（）。【多选题】

A.储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求

B.系统重要性银行附加资本要求，为1%

C.针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求

D.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和9%

E.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为6%、7%和8%

正确答案:A、B、C

答案解析:

4、银行监管的重要补充是指（）。【单选题】

A.信息披露

B.风险披露

C.外部审计

D.以上均不是

正确答案:C

答案解析:选项C正确。外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，利用注册会计师独立、公正地评价银行经营管理信息，有效制约和监督管理层的行为。

5、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是( )。【单选题】

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果

正确答案:D

答案解析:

6、下列关于战略风险管理的说法不正确的是( )。【单选题】

A.商业银行应当从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

B.战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法

C.战略风险管理能够完全避免经济损失

D.战略风险管理得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视

正确答案:C

答案解析:商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、 信息以及正常运营的所有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

7、下列商业银行客户中，仅适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。【单选题】

A.债务人

B.借款人

C.投资者

D.存款人

正确答案:B

答案解析:专家判断法是目前金融机构对借款人进行信用评级时经常采用的一种有效的方法（选项B正确）。

8、商业银行利用资产组合分散风险的原理达到管理和消除风险、保持收益稳定的目的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险是可以通过资产投资组合分散从而被降低的，但是不能被消除。

9、国际上广泛使用的信用风险组合模型不包括（）。【单选题】

A.IS-LM模型

B.Credit Risk + 模型

C.CreditMetrics模型

D.Credit Portfolio View 模型

正确答案:A

答案解析:国际上广泛使用的信用风险组合模型有CreditMetrics模型、Credit Portfolio View 模型、Credit Risk + 模型。 选项A：IS-LM模型属于混淆选项。

10、一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。【多选题】

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确。通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

缺口分析法的局限性包括 （ ）。

A．计算复杂，应用不便

B．忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

C．未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险

D．大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

E．只能反映利率变动的短期影响

正确答案：BCE
缺口分析的局限性包括：①忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；②未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险；③只能反映利率变动的短期影响；④未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响。故选BCE。

产业组织政策包括()。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.产业发展政策

E.产业促进政策

正确答案：ABC
产业组织政策主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。

兼具债券和股票的特性融资工具是( )。

A．银行贷款

B．商业票据

C．可转换债券

D．证券投资基金

正确答案：C
解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。

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