2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-10-08)

发布时间：2020-10-08

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交（），并向高管层报告。【单选题】

A.操作风险牵头部门

B.高管层

C.相关业务部门

D.董事会

正确答案:A

答案解析:选项A正确。操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交操作风险牵头部门，并向高管层报告。

2、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。【单选题】

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管

正确答案:A

答案解析:选项A正确。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

3、风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的（），才能确保应急预警体系的有效性。【多选题】

A.准确性

B. 完整性

C.及时性

D.真实性

E.正确性

正确答案:B、C、E

答案解析:选项BCE正确。完善风险信息监控：风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。

4、根据商业银行业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以划分为( )。【单选题】

A.个人客户和机构客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.企业类客户和个人客户

D.法人客户和个人客户

正确答案:D

答案解析:按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户（选项D符合题意），法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。

5、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（　 ）。【单选题】

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件

正确答案:B

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件（选项B符合题意）；外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件；内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件；执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

6、下列属于流动性最差的资产的是( )。【单选题】

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票

正确答案:C

答案解析:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等（选项D正确）。

7、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的( )。【单选题】

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸

正确答案:C

答案解析:交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸（选项C符合题意）。

8、下列关于战略风险管理方法说法不正确的是( )。【单选题】

A.有效的战略风险管理应当定期采取由下而上的方式

B.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容

C.商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现

D.战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

9、下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。【多选题】

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法

E.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

正确答案:A、C、D

答案解析:战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。（选项A正确，选项B错误）；战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（选项C正确）；战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视（选项D正确）。

10、外汇(   )是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。【单选题】

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

正确答案:B

答案解析:市场风险计量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外汇敞口分析（4）敏感性分析（5）风险价值（VaR）。选项B：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。选项A：缺口分析是用来衡量利率变动对银行当期收益的影响；选项D：久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的方法，也称为持续期分析或期限弹性分析。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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