2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题(2019-11-16)

发布时间：2019-11-16

2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行通常用来吸收预期损失的方法是（ ）。【多选题】

A.提取准备金

B.发行次级债券

C.冲减利润

D.冲销资本金

E.以上都是

正确答案:A、C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失（选项AC正确）；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等,可以通过购买商业保险来转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失,则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

2、5Cs方法是商业银行使用最广泛的、传统的企业信用分析方法，这种方法不包含下列哪一项因素 （ ）。【单选题】

A.经营环境

B.专家的主观估计

C.还款能力

D.资本实力

正确答案:B

答案解析:5Cs是指Character（品德）、Capital（资本）、Capacity（还款能力）、Collateral（抵押）、Condition（经营环境）。

3、下列关于商业银行流动性风险的描述中，错误的是(   )。【单选题】

A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金

C.相对于信用风险、市场风险和操作风险而言，流动性风险涉及的范围比较窄，是一维的风险

D.若商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，银行就可能面临流动性危机

正确答案:C

答案解析:

4、( )是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。【单选题】

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

正确答案:B

答案解析:

5、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为( )。【单选题】

A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

B.实际损失、无形损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.预期损失、非预期损失、灾难性损失

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。在实践中,通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

6、【单选题】

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据

正确答案:A

答案解析:

7、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指（【单选题】

A.银监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会

正确答案:B

答案解析:选项B正确。我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

8、流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（  ）阶段。【多选题】

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

正确答案:A、B、D、E

答案解析:伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段（选项ABDE正确）。

9、【多选题】

A.频率

B.时间

C.程序

D.范围

E.方式

正确答案:A、C、D

答案解析:不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率（选项ACD正确）。

10、在宏观整体性因素的影响下，不同市场体现出（）的流动性特点。【单选题】

A.相同

B.不同

C.部分差异

D.不确定

正确答案:B

答案解析:选项B正确。在宏观整体性因素的影响下，不同市场体现出不同的流动性特点。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

按照理财顾问业务的客户管理要求．对客户实行分层管理的内容不包括( )。

A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

正确答案：D

外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（ ）

正确答案：×
外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。

存续期为120天的国库券。面值为100元，价格为99元。则该国库券持有到期的年投资收益率为( )。(假定每年天数以365天计算)

A．3.07%

B．3.04%

C．1.01%

D．1.00%

正确答案：A
解析：短期政府债券是贴现发行，因此，该国库券持有到期的年投资收益率=(V-P)÷P×(365÷M)×100%=(100-99)÷99×(365÷120)×100%=3.07%。

分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是( )。

A．流动比率

B．资产收益率

C．已获利息倍数

D．产权比率

E．速动比率

正确答案：ACDE
解析：流动比率和速动比率衡量短期偿债能力。
  已获利息倍数也称利息保障倍数，说明企业在扣除利息费用和所得税之前的净收益是利息的多少倍，反映了企业的获利能力对偿还到期债务的保证程度，是衡量偿还债务利息能力的重要指标。
  产权比率是负债总额与所有者权益总额的比率。一般来说，产权比率可反映股东所持股权是否过多，或者是尚不够充分等情况，从另一个侧面表明企业借款经营的程度。这一比率是衡量企业长期偿债能力的指标之一。
  资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。

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