2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2020-10-10)

发布时间：2020-10-10

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第一章 风险管理基础5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、根据监管机构的规定，操作风险包括（）。【单选题】

A.信用风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案:B

答案解析:根据监管机构的规定,操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险（选项B符合题意）。

2、信用风险是一种系统性的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信用风险在很大程度上由个案因素决定，观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险的特征。

3、( )是商业银行的基本职能。【单选题】

A.承担和管理风险

B.储蓄

C.投资

D.获得收益

正确答案:A

答案解析:承担和管理风险是商业银行的基本职能（选项A正确）。

4、战略风险主要体现在（）。【多选题】

A.为实现目标所需要的资源匮乏

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

E.商业银行缺乏企业文化

正确答案:A、B、C、D

答案解析:战略风险主要体现在四个方面：（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性（选项B正确）；（2）为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷（选项D正确）；（3）为实现目标所需要的资源匮乏（选项A正确）；（4）整个战略实施过程的质量难以保证（选项C正确）。选项E：商业银行缺乏企业文化不属于商业银行战略风险范畴。

5、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。【单选题】

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险

正确答案:B

答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。结算系统发生故障导致结算失败属于操作风险中的系统缺陷（选项B符合题意）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不影响违约损失率的因素是( )。

A．直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性等

B．违约风险暴露

C．与特定的借款企业相关的公司因素，主要表现为企业的融资杠杆率和企业融资结构下的相对清偿优先性

D．行业因素

正确答案：B

银行可以不受贷款意向书任何内容的约束。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。

目前，我国统计部门公布的失业率为( )。

A．农业户口登记失业率

B．城镇登记失业率

C．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D．全部登记失业人数与全国人口的比例

正确答案：B
解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即：城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数)。

下列不属于个人住房贷款操作风险的是（ ）。

A．贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B．降低借款人首付比例

C．放松对借款人的审批条件

D．贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

正确答案：A
从操作风险的角度来看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，没有严格的抵押住房登记制度，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项中的抵押登记制度不健全，属于系统性风险。故选A。

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