2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2021-11-15)

发布时间：2021-11-15

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第一章 风险管理基础5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、以下属于风险转移策略的是（ ）。【多选题】

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.对冲

E.期权合约

正确答案:A、B、C、E

答案解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。(1)保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。选项D：对冲属于风险对冲策略。

2、商业银行通常用来吸收预期损失的方法是（ ）。【多选题】

A.提取准备金

B.发行次级债券

C.冲减利润

D.冲销资本金

E.以上都是

正确答案:A、C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失（选项AC正确）；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等,可以通过购买商业保险来转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失,则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

3、对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（ ）来转移。【单选题】

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.保险手段

正确答案:D

答案解析:一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失，商业银行通常应对的做法为：①采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；②用资本金来应对非预期损失；③用保险手段来转移规模巨大的灾难性损失（选项D符合题意）。

4、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。【单选题】

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险补偿

D.风险分散

正确答案:B

答案解析:商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如期还贷款本息，则由担保人代为清偿。这种做法属于风险转移管理策略（选项B符合题意）。

5、商业银行通常用资本金来应对（ ）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失（选项C正确）；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

通常银行通过（ ）来覆盖非预期损失，通过（ ）来覆盖预期损失。 A．筹集资本金；筹集资本金 B．提取准备金；提取准备金 C．筹集资本金；提取准备金 D．提取准备金；筹集资本金

正确答案：C
从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失，通常银行通过筹集资本金来覆盖非预期损失，通过提取准备金来覆盖预期损失。

当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。

A．股票

B．浮动利率资产

C．固定利率债券

D．外汇

正确答案：C

操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。

A．客观性、全面性、动态性、标准化

B．主观性、全面性、静态性、标准化

C．主观性、全面性、动态性、标准化

D．客观性、全面性、静态性、标准化

正确答案：A

贷款审查和审批中的主要风险点包括( )。

A．业务不合规，业务风险与效益不匹配

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D．借款申请人所提交材料的真实性

E．对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

正确答案：ABC

[答案] ABC
[解析] ABC三项均为贷款审查和审批中的主要风险点，DE为贷款的受理和调查过程中的风险点。

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