2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》每日一练(2021-12-01)

发布时间：2021-12-01

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。


1、巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（  ）。【多选题】

A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健

C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要

D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要

E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要

正确答案:A、B

答案解析:巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线（选项A正确）。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健（选项B正确）。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。选项C：评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容；选项D：评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容；选项E：评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容。

2、战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

3、金融稳定理事会强调，（）是有效风险文化的重要内容。【单选题】

A.风险管理内控制度

B.风险防御制度

C.风险责任承担机制

D.风险责任承诺机制

正确答案:C

答案解析:金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容：董事会和高管层应该建立一套风险承担的程序，使员工对自己产生风险的行为及其后果负责。

4、新标准法相对现行方法要求更高，实施难度更大，高频度的定期计算和报告，工作量也将显著增加体现在（）。【多选题】

A.违约风险资本计算更加复杂

B.从监管资本计量角度规范交易台管理

C.严格规范内部风险转移交易的计量管理

D.敏感度法的实施要求更高

E.须单独计算信用价差风险

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确：新标准法需银行分别计算敏感度方法的资本要求、违约风险资本要求和剩余风险资本附加，要求银行具备各类产品的估值和敏感度计箅能力，按月计算并向监管机构报告标准法资本要求，相对现行方法要求更高，实施难度更大，高频度的定期计算和报告，工作量也将显著增加。一是须单独计算信用价差风险；二是敏感度法的实施要求更高；三是违约风险资本计算更加复杂；四是首次提出剩余风险资本附加要求。

5、商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

风险识别方法中常用的情景分析法是指（ ）。 A．将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素 B．风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 C．通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D．通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

正确答案：C
情景分析的整个过程是通过对环境的研究，识别影响研究主体或主体发展的外部因素，模拟外部因素可能发生的多种交叉情景分析和预测各种可能前景。A项为分解分析法；B项为资产财务状况分析法；D项为失误树分析法。

目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。

A．单位定期存款

B．个人活期存款

C．10年以上个人定期存款

D．5年以上个人定期存款

答案：B 

解析：

“利息复利计算公式：F=P（1+i）^n。F指的是期末本利和的数值。P指的是期初金额。i指的是利率或折现率。N指的是计息期数。复利计算就是我们俗称的利滚利,就是把上期末的本利和作为下一期的本金来计算利息,并且每一期的本金数额是不同的。”


根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。

A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

C．显失公平的民事行为无效

D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效

正确答案：C

风险报告的综合报告应反映的主要内容包括( )

A．加强风险管理的建议

B．风险应对策略及具体措施

C．分类风险状况及变化原因分析

D．重大风险事项管理

E．辖内各类风险总体状况及变化趋势

正确答案：ABCE
ABCE【解析】综合报告应反映以下主要内容：(1)辖内各类风险总体状况及变化趋势；(2)分类风险状况及变化原因分析；(3)风险应对策略及具体措施；(4)加强风险管理的建议。

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