2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2020-08-12)

发布时间：2020-08-12

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构。【单选题】

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

正确答案:A

答案解析:贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构。

2、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意。未经保证人书面同意转让债务的，保证人不承担保证责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意。未经保证人书面同意转让债务的，保证人不承担保证责任。

3、对银行而言，全面风险管理强调将（ ）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。【多选题】

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。

4、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定(    )。【单选题】

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

5、按照债券（）转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。【单选题】

A.占有权

B.所有权

C.处分权

D.使用权

正确答案:B

答案解析:从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购（选项B正确）：（1）买断式回购又叫做开放式回购，债券所有权发生了实质性的转移，融出资金方可以自由处置债券；（2）质押式回购又叫封闭式回购，抵押债券所有权没有发生实质性的转移。

6、根据《节能减排授信工作指导意见》规定，对于淘汰类项目，（ ）。【单选题】

A.不得提供授信支持

B.可按信贷原则继续给予授信支持

C.原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信

D.原有的授信要逐步压缩和收回

正确答案:C

答案解析:2007年，中国银监会制定了《节能减排授信工作指导意见》，明确提出依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于淘汰类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。对节能减排主管部门公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐步压缩和收回。

7、（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。【单选题】

A.证监会

B.银监会

C.中央银行

D.中国银行

正确答案:C

答案解析:中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

8、证券发行和交易制度的核心是（）。【单选题】

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

正确答案:A

答案解析:公开原则是证券发行和交易制度的核心。

9、银行借记卡具有的功能包括（）。【多选题】

A.消费

B.转账

C.透支

D.存款

E.取款

正确答案:A、B、D、E

答案解析:借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

10、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有(   )。【多选题】

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况

正确答案:B、D

答案解析:银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。A选项是岗位职责的内容；C选项是保护商业秘密与客户隐私的内容；E选项是了解客户的内容。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置( )年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

A．1

B．2

C．3

D．5

正确答案：C
解析：空置3年以上的商品房，商业银行不存接受其作为贷款的抵押物，所以C选项符合题意。

下列关于资本监管的说法，不正确的是( )。

A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D．计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经银监会同意发行人不准赎回

正确答案：A
解析：在合并报表时，包括在核心资本中的非全资子银行中的少数股权，是指子银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。

下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是（ ）。

A.时问补偿

B.通货膨胀的补偿

C.机会成本补偿

D.风险补偿

正确答案：C
产生必要回报率的原因包括：①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值，也叫真实收益率。②通货膨胀的补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，必将要求得到对于通货膨胀所造成的损失的补偿。③风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定，将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。

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