2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2021-02-04)

发布时间：2021-02-04

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:从业人员禁止以任何方式挪用所在机构的财产。

2、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。【单选题】

A.公开市场业务、存款准备金、再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

正确答案:A

答案解析:一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

3、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。以下哪项不是“三大支柱”（ ）。【单选题】

A.最低资本要求

B.安全营运

C.监督检查

D.市场约束

正确答案:B

答案解析:资本监管的三大支柱：最低资本要求、监督检查和市场纪律（市场约束、信息披露）。

4、客户授信额度按照授信形式的不同，可分为（）。【多选题】

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

5、债券的流动性大于贷款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:相对于贷款来说，债券的流动性强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是平衡流动性和盈利性的优良工具。

6、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(    )。【单选题】

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

7、出现下列（）情况时，信托终止。【多选题】

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托的存续违反信托目的

C.信托目的已经实现或不能实现

D.信托尚未撤销或被解除

E.信托当事人协商同意

正确答案:A、B、C、E

答案解析:出现下列情况时，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。

8、利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。【单选题】

A.债权债务关系

B.所有权关系

C.信用关系

D.借贷关系

正确答案:C

答案解析:利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

9、银行业的从业人员在依法协助执行工作中，应做到（ ）。【多选题】

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档

D.确保要求协助执行的事项属于该请求机关权限以内

E.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:具体而言,在实践工作中,从业人员应该做到以下几点:（1）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息;（2）面临有关机关协助执行的要求之时,及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导;（3）按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份,审核来函的法定要件,并按照规定进行保存和归档;（4）确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内;（5）审核协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项,不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行;（6）以专业、中立的态度对待任何协助执行请求,不搪塞、不推诿,更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动,使其所在机构或个人承担责任。

10、（）是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理。【单选题】

A.中国银保监会

B.基金业协会

C.中国证监会

D.中国人民银行

正确答案:C

答案解析:中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理（选项C正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

正确答案：D
D【解析】《中华人民共和国贷款通则》中，外籍人被排除在个人住房贷款对象之外，贷款银行与外籍自然人签署的贷款协议可能被认定为无效。但在实践中，我国境内商业银行（包括中资商业银行和外资商业银行）均将外籍自然人列为住房贷款对象。外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在

CA M—E1S综合评级中，该银行应属于（ ）。

A．综合评级1级

B．综合评级2级

C．综合评级3级

D．综合评级4级

正确答案：B
在CAME1 综合评级中，1～4级判别标准如下。综合评级1级，该级别的银行几乎每一个方面都是健全的，所发现的问题基本上比较轻，能在工作中解决。该类银行对外来经济和金融的动荡有较强的抵御能力，有能力应付环境的无常变化。综合评级2级，该级别的银行基本上稳健，但存在一些可在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该类银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。由于存在的弱点可在业务经营中得到改正，因此监管关注较少。综合评级3级，该级别的银行明显存在较严重弱点，位于或低于平均水平；银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，但如果不能纠正弱点，很容易导致经营状况恶化。该级别的银行虽然从整体实力和财政能力来看，不大可能倒闭，但仍很脆弱，应该给予特别的监管关注。对于那些存在重大不遵守法律、法规的银行，应该给予这一评级。综合评级4级，该级别的银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现；银行可能存在比较多、比较严重的问题或一些不稳健做法，而且未得到满意的处理或解决；如果不立即采取措施纠正，情况可能进一步恶化而损害银行持续经营的能力。银行存在倒闭的可能，但不会马上发生。监管当局需要密切关注该级别银行，并且给予明确的整改方案。对于资本净值为正数但达不到资本监管要求的机构，通常也给予这个评级。由以上可知，该银行应属于2级。故选B。

下列有关固定利率的说法，错误的是( )

A．固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B．借款人按照固定的利率支付利息

C．借贷双方所承担的利率变动风险较大

D．在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

正确答案：D
D【解析】固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。

关于抵押物的审查，下列说法正确的是( )。

A．确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B．对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查

C．确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押

D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明

正确答案：ABCDE
对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证，对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查；认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性。信贷人员在核查抵押物的权属时一定要认真仔细，特别要注意以下情况：用合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明。

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